Geld Expert: Dit Bedrag Heb Je Nodig Om Nooit Meer Te Werken

Ik ben Charlotte van Brabant, oprichter van Slim Sparen en je luistert naar Ben's Mentors. Voor we beginnen, welkom. En dankjewel om week na week naar deze show te luisteren en te kijken. Dat betekent de wereld voor ons en het is ongelooflijk wat we al met Ben's Mentors hebben kunnen doen. Maar vooral, het voelt alsof we dan nog maar aan het starten zijn. We gaan nog zoveel waarde voor jou creëren. En het zou jammer zijn als je daar iets van mist. Dus volg Ben's Mentors op dit platform en klik op het belletje om een melding te krijgen bij elke nieuwe aflevering.

En als je geniet van deze gesprekken, zou het me een enorm plezier doen als je ook een rating kan geven. Dit vraagt maar tien seconden en helpt ons samen groeien naar nog betere content en nog meer topgasten. Dankjewel en geniet van het gesprek. Dag Charlotte. Dag Ben. Als ik jouw geschiedenis lees, dan staat daar van alles. Professioneel gamer, pokerkampioen, HR-consultant in hun vorige leven en nu finfluencer. Hoe hangt dat allemaal samen?

Dat is inderdaad een goeie vraag, want sommige mensen gaan mijn credibiliteit daardoor naar beneden halen. Van, die heeft precies van alles gedaan en er is geen verhaal voor of rond te maken voor hun persoonlijk. Waardoor ze denken, ja, die springt maar op alles wat ze tegenkomt van hobby's. Maar inderdaad, het is een beetje een alles-bij-elkaar-verhaal. Ik heb gewoon heel veel verschillende hobby's gehad. Ik ben een gamer geweest op vrij hoog niveau. heb gepokerd en daarna heb ik ook gewoon mijn carrière uitgebouwd in de HR consultancy, is wat ik gedaan heb. Maar er zijn ook een paar dingen die je nog niet had vermeld, die meestal ook in het rijtje worden genoemd en die het nog veel chaotischer maken.

Zoals? Want ik ben criminoloog. En ja, dat vooral eigenlijk. Dus veel mensen kunnen het hele verhaal niet rijmen. Criminoloog en poker spelen en dat nu beleggen. Veel mensen kunnen er geen rode draad door halen. En ik zelf ook niet. Ik ben gewoon iemand die vanaf ik gepassioneerd ben er iets echter full dive in vlieg.

En ja... Graag spelletjes speelt, denk ik. Dat is heel mooi. Ik ga jou dan toch uitdagen om een rode draad door te breien. Neem mij eens mee door het verhaal. Waar begint jouw verhaal? Het verhaal begint in de buik van mijn mama in Lotenhulle. Een dorp...

Zegt hij dat iets, Lotenhulle? Nee, helemaal niet. Dat is eigenlijk echt een boerengat in Oost-Vlaanderen, waar boer Charles, misschien van voor je generatie, boer Charles, de oudere luisteraars zullen hem wel kennen. Dat is dus een boer uit Lotenhulle die heel vuil was. Die kwam op tv als... Die leefde echt in een krot. Zijn katten aten mee van zijn bord. En... Ik ken haar zo nog.

Ja? Mijn papa, die nu gaat luisteren, die zet ook altijd zo'n stuk schoon op de zijkant, zoals onze kat. Oké, back to the story. Met andere woorden, ik kom uit een boerengat waar niets te beleven was. Mijn ouders waren vrij kunstzinnig. Mijn papa was journalist, was altijd met zijn boeken bezig. Mijn mama was kunstenaar, is altijd met haar kunst bezig. En mijn zus en ik, ja, wij...

Wij waren sowieso niet de uitgaanders. Wij waren niet van de scouts en van de dit. We deden dat wel, maar dat was meer omdat dat moest. Wij waren eigenlijk gewoon heel graag op onze computer bezig. En op die manier zijn wij rap verzeild geraakt in de wereld van het computer. mooie web of zo, als ik het zo mag noemen, waar we heel veel computerspelletjes speelden. We waren echte nerds. Mijn zus speelde World of Warcraft en RuneScape en ik speelde Counter-Strike en ik was daar enorm fervent in.

Tot die mate dat ik mijn zus zelf overhaald heb om echt goed te worden. Want ik weet nog, ik had een tactiekboek, een tacticsboek van ongeveer honderden bladzijden dik op mijn bureau liggen. Maar dan moet je die flashbang tegen die muur smijten. Dan moet die persoon daar op die seconde... Ik kan het bijna nu niet meer uitleggen, omdat het zo complex was. Maar dat was een zeer tactisch spel waar je met andere mensen moest samenspelen om een doel te bereiken. In mijn geval... Als ik mezelf hoor praten, klinkt het zo niet samenhangend.

Maar in ieder geval, het was een spel waarbij de counterterroristen de terroristen moesten verslaan of omgekeerd. En daar kwam heel veel bij kijken. Daar kwam tactiek bij kijken, maar ook cashflow-tactiek. Want je kreeg een bepaald budget in een game en dan moest je daar de juiste wapens mee kunnen kopen. Dus in ieder geval, het was uitdagend genoeg, waardoor ik er mij enorm ben in verloren. En in die mate dat we ooit op een bepaald moment op een wereldkampioenschap uit de recht zijn geraakt. In Zweden. ESWC was dat toen.

En ja, weliswaar daar niets van gebakken, want wij als Belgische gamers worden totaal niet gesponsord of totaal niet ondersteund. Wij moesten toen tegen een Zweedse ploeg die... letterlijk, dat was een fulltime job, die kregen een office gesponsord van Intel en die mochten de hele dag trainen en mijn zus en ik, wij gameden wel, maar dat was dan s'avonds na school mochten wij een paar uurtjes trainen met ons tacticboek. Dus ja, dat is het eerste deel van het verhaal, mijn zus en ik die echt nerds waren. En dan is dat overgegaan naar Game brands, bedrijven, zoals bijvoorbeeld een Nvidia, een Intel, bedrijven waar ik nu aandelen van bezit, die mijn zus en ik uitnodigden om op podia te gaan gamen tegen mannen, met als doel te laten zien dat vrouwen niet zo goed, even goed en beter kunnen zijn in gamen als mannen. En dan moesten wij op beuren jongens gaan uitdagen op podia en ze verslaan. En dat hebben wij een paar jaar gedaan als studentenjob, zeg maar.

En daar ben ik gescout geweest door PokerStars. PokerStars is internationaal een van de grootste brands. Die pokergames organiseren zowel online als offline. En hebben ze mij gevraagd van, ja, heb je ooit al poker gespeeld? En toevallig, natuurlijk, ik zat continu op mijn computer, had ik een paar speeldollars, dus geen echt geld, maar speeldollars op een PokerStars-rekening staan. En had ik ooit online al een keer met vrienden een pokertournootje gespeeld? En op die manier is de bal aan het rollen gegaan en werd ik uitgenodigd door Pokerstars België om naar Monte Carlo een les te krijgen van Liv Bourré. En Liv Bourré is een van de bekendste pokerspelers wereldwijd.

En die heeft mij eigenlijk leren echt goed pokeren. En ja, zo is mijn verhaal. Het poker begonnen... Dat is ook een heel directe switch ineens. Een skill die je nog niet had, die je dan moest leren en waar je ook enorm goed in bent geworden. Zijn er gelijkenissen tussen het gamen en het pokeren dat je ziet? Waarom je in beide zo goed was geworden? Ik snap wel waarom ze mij gevraagd hebben om te beginnen pokeren.

Omdat ik al een enorme aanhang had van jonge mannen die op het internet zaten. En dat is natuurlijk het ideale doelpubliek voor een online gambling site. om een ambassadrice voor te vinden. En dat wil ik meteen ontkrachten. Poker is voor heel veel mensen een gokspel. Want veel mensen, als ze het spelen, weten niet wat ze doen. En dan... gaat geluk domineren en gaat geluk bepalen of je wint of niet.

Maar voor mij was dat echt wel een spel waar ik probeerde om aan de hand van mijn skill en mijn kennis en mijn kunde beter te worden dan de rest, waardoor ik op lange termijn wel echt een strategisch voordeel zou hebben ten opzichte van mijn medespelers. Dus voor mij was dat wel vooral een intellectuele uitdaging. En ik moet zelf zeggen, mijn vriend... De papa van mijn kindjes is professioneel pokerspeler. Ik zou wel durven zeggen... Ik kan dat denk ik wel zeggen, de beste van België. Dat is ook zijn beroep. Hij heeft daar ook een vernootschap voor.

Hij betaalt ook dikke belastingen op elke winst die hij daar in de pokerwereld binnenhaalt. Maar als ik mijn skill vergelijk met die van hem, kan ik echt zeggen van... Ik ken er niets van. En zeker vandaag de dag niet. Ik heb dat eigenlijk echt naast me neergezet. Ik ben... heel weinig nog met poker bezig. En als ik met poker bezig, sta ik vaak aan de zijlijn mijn vriend toe te juichen die heel diep in een toernooi is geraakt waar life-changing money kan gewonnen worden.

Maar verder ben ik er wel helemaal door gevormd geweest door dat spel. Dat heeft mij ongelooflijk veel dingen geleerd, waar ik zeker op dieper wil ingaan. En... En heeft mij ook gebracht waar ik tot vandaag sta. En heeft mij ook gemaakt ondernemer en belegger die ik vandaag kan zijn. Maar het is zo tijdsintensief om het goed te doen. Net zoals gamen. Als ik vandaag de dag mijn computer opstart en ik speel nog een keer Counter-Strike.

Echt waar. Ik word direct door cheaters afgekilt en ik denk van oh nee, deze gaan we niet doen, dit is tijdsverspilling. Als ik iets doe, moet ik het top doen, dan moet ik echt wel in topvorm zijn. En vandaar dat ik op vandaag nog heel weinig poker en game. Ja. We gaan zo meteen verder in jouw verhaal. Een ding dat ik hierbij wil vragen is, ze zeggen dat beleggen ook soms gokken is, tenzij je weet wat je doet. Maar poker ook.

Welke is voor jou het meeste gokken? Pokeren of beleggen? Beide kunnen perfect gokken zijn. En beide kunnen perfect beredeneerd slimme risico's nemen zijn. En dat is wel een heel mooi iets. En ik denk dat dat ook wel het leuke is aan mijn profiel. De doorsnee Belg kijkt naar risico als iets van... Oh nee, dat is gevaarlijk. Dat heeft een negatieve connotatie.

Ik als pokerspeler heb geleerd dat als je geen risico's neemt, dat je geen stap vooruit zet. En dat is iets heel fijn wat ik geleerd heb door te pokeren. Ik durf beslissingen nemen met incomplete informatie. Want in een pokerspel heb je altijd twee kaarten die voor jou kenbaar zijn. De rest van het spel is eigenlijk een groot vraagteken. En je moet risico's leren inschatten. Je moet je tegenstanders op ranges zetten. Wat wil zeggen, je moet ze op een waaier zetten van kaarten die ze kunnen hebben, maar ook kaarten die ze niet meer kunnen hebben op basis van beslissingen die ze genomen hebben doorheen het spel.

Dus... Ik probeer echt kei-analytisch alles te bekijken, maar ik durf risico nemen. Ik weet niet hoe de wereldeconomie er morgen uit gaat zien. Ik weet niet of de US-debt, de Amerikaanse schuldenberg, het gaat blijven standhouden. Ik weet... Niemand weet dat. Maar je moet je nu wel positioneren op een toekomst die onzeker is. En heel veel mensen... denk ik, en ook ondernemers, blijven te lang staan, twijfelen te lang, durven niet gaan, omwille van het feit dat ze incompleet informatie hebben over de toekomst die er niet is.

Dus, om terug te keren op je vraag, want ik ben een beetje afgedwaald, beide kunnen enorm hard schokken zijn, want als je gewoon aandelen koopt op de beurs, wat de meeste Belgen doen... Ze kopen een Novo Nordisk omdat ze Monjaro kennen of de Vermagers buiten. En ze kopen een Bepost omdat Paul Doren het zegt, bij wijze van spreken. Of, ja nee, Paul Doren nu niet per se Bepost, maar dan bijvoorbeeld, hoe noemt hij nu weer? Dus wat gaat er niet op komen? In ieder geval, veel mensen volgen als schapen, maar dat is het domste wat je kunt doen op de beurs. Dat is schokken. Die mensen zijn aan het gokken en een bedrijf kan makkelijk naar nul gaan.

Een bedrijf kan failliet gaan, helaas. Er gaan continu bedrijven failliet. Dus dat vind ik veel hardere gokken dan ik die naar een casino ga, beredeneerd, probeer een voordeel te hebben, strategisch, op mijn medespelers aan de pokertafel. Dus ja. Ik wil het vooral met jou over beleggen en slim sparen en zo uiteraard hebben. Maar er is nog één deel van jouw verhaal dat ik wel belangrijk vind. Jij was ook HR consultant. En je combineerde dat heel lang ook met slim sparen.

Of met iets wat je toen al deed. Je hebt dat verteld op een andere podcast ook. Ja. Dat vond ik ongelooflijk. Hoe lang je je job nog hebt vastgehouden, terwijl je al zoveel meer verdiende ernaast. Neem mij eens mee door dat verhaal. Ja, dat is eigenlijk heel schrijnend. En dat is misschien wel een van mijn grootste zwakke punten.

Ik ben een zeer angstige. Je krijgt dat mee in je DNA. Mijn papa was ook een zeer angstig figuur. En... Ik ben ook nog altijd zeer angstig. En vooral ook rond geldzaken denk ik altijd van wat als het morgen stopt? Wat als er geen klanten meer te vinden zijn? En ik denk dat dat persoonlijkheid is.

En dat is iets waar dringend aan gewerkt moest worden bij mij. Want dat had als gevolg... Mijn papa zei ook altijd van Charlotte, je mag nooit je fulltime job laten... Je moet altijd zorgen dat je een vast contract blijft hebben. Dus zo gezegd, zo gedaan. Altijd flink gestudeerd, een vast contract opgestreken. Altijd gewoon de brave consultant geweest in een corporate job. Heel ambitieus altijd. Elk jaar promotie maken.

Dus ja, ik hing vast in een gouden kooi. Een gouden kooi waarvan... Dat lineair inkomen elke maand, die 3500 euro netto, die bedrijfswagen, alles op ons rekening. Dat was gewoon een verlamming die mij bang maakte om te springen voor iets wat eigenlijk begonnen is als een hobby. Want toen ik ben beginnen werken, heb ik poker eigenlijk ook een beetje langs de kant gezet. Gewoon omdat dat was niet meer te combineren. Ik had daar ook geen tijd meer voor. En toen ik dan...

begonnen ben met de online cursussen te maken, had ik ook nooit verwacht dat dat zo ging aantrekken. Maar ja, op een of andere manier ben ik van heel snel, op een heel korte termijn, ik denk in een jaar van nul naar twintig, dertigduizend volgers op Instagram gegaan. En dan denk ik in mijn eerste jaar, ik zou het moeten nakijken om exact te zijn, maar dat ik toch duizend cursussen al had verkocht. Toen waren ze iets van 350 euro, dus ik verdiende echt wel dik geld met... Een bijberoep. Terwijl dat loon van die 3.500 euro per maand, die daar elke dag stond, elke maand stond, dat voelde gewoon veel veiliger dan het dikke loon dat ik aan het opbouwen was in mijn venootschap. Ik snap het ergens wel, maar op een bepaald moment, als je dan zoveel meer begint te verdienen, en op een maand verdien je dan ongeveer evenveel als wat je op een jaar verdient in de job, moet je toch die schakel maken in je hoofd en die stap durven nemen als je ziet wat het potentieel daarin is. Maar toch heb je het nog lang volgehouden.

Neem mij eens mee door je denkwijze. En vooral wanneer je dan toch hebt durven springen. Ja, ik denk dat ik dat drie jaar heb gecombineerd, van 2019 tot... Ja, eigenlijk... De moment dat ik ben gesprongen, was het moment dat mijn dochter drie maand was. Dus ik zat in ouderschapsverlof. Dat kwam eigenlijk ook wel goed uit. Ik was al drie jaar aan het ondernemen. Plots had ik een babytje gemaakt.

Maar natuurlijk, dat gaf mij nog meer tijd om de beurzen op te volgen en om nog meer in die financiële wereld te duiken. Want ja, een baby die slaapt continu. Dus je hebt heel veel tijd om dat nog wat meer, in mijn geval, mij te verdiepen in mijn bijberoep, die vandaag mijn hoofdberoep is geworden. Maar, dus mijn dochter was drie maanden oud en lag in het ziekenhuis. En op dat moment kregen mijn zus en ik een FaceTime van mijn mama met mijn papa op de achtergrond. Hij lag op een bedje en we wisten al rap dat het niet goed was. Maar mijn mama zei, ja, papa heeft kanker. Dus mijn zus en ik, dat kwam wel binnen bij ons, maar we wisten, mijn papa was niet de meest gezonde man.

Mijn papa was een kluizenaar, was altijd bezig met zijn boeken, kwam nooit buiten, dronk wel graag eens iets. Dus ik had eigenlijk al heel mijn leven in mijn gedachten van oké, mijn papa gaat niet superoud worden. Maar het enigste wat hij eigenlijk deed, was werken, werken, werken. Die zat continu te werken. Dus we dachten wel dat dat ergens op een bepaalde manier zijn oud leven of zo ging worden. In ieder geval. Dus we krijgen dat telefoontje binnen. Een week na dat telefoontje hebben we afscheid genomen van papa.

En ik heb eigenlijk niet meer met hem gepraat. Het enigste wat hij nog had gezegd is... Ik was op bezoek gegaan bij hem in het ziekenhuis. En hij zei dat hij veel te hard had gewerkt. En dat kwam zo hard binnen bij mij, omdat ik toen net mama was van een baby. Ik was twee jobs aan het combineren. Ik was een boek aan het schrijven. Ik denk dat ik op dat moment meer geld, minder stress aan het schrijven was.

En mijn vriend stelt uit Charlotte, je gaat naar een burn-out. En dat was ook hetzelfde wat mijn papa altijd zei. En toen dacht ik van ja... Ja, toen heb ik eigenlijk gewoon heel veel... Als je een ouder verliest, verandert er heel veel. De grond onder je voeten schuift weg of zo. Je begint heel je leven op een andere manier te bekijken. Je beseft ook plots dat we heel eindig zijn of zo. Ja.

Waardoor ik zijn angst te proberen om te zetten heb in krachten. En net dat vast contract heb laten gaan. En net bepaalde dingen heb gedaan die hij... helemaal niet zou doen... om die reden. Ja, dus het was toch een wake-up call geweest. Dus toch iets heel positiefs... dat uit zo'n jammere gebeurtenis is voortgekomen. Ja, en dat is ook iets gek misschien. Ik heb de dood van mijn papa... een keigoede plaats kunnen geven.

Want ik heb het gevoel dat hij nog nooit zo dichtbij is geweest... als nu. Omdat, ja, uiteindelijk... dat is ook de reden waarom we kinderen willen. En dat merk ik ook aan mijn kinderen. Als ik ooit ga... die leven gewoon verder in u. En... Ik ga verder in hun leven en mijn papa leeft verder in mij. Dus ik laat hem nu gewoon zien hoe ik probeer te leven met minder angst. Super mooi.

En dat doe je inderdaad heel goed. Die eerste cursus dat je maakte, wat in jou had je jezelf zo overtuigd van ik ga dat doen? Van waar was dat idee gekomen? Hoeveel langer was je bijvoorbeeld al bezig met de beurs? En wanneer was die klik van ik ga andere mensen dit ook aanlezen? Ja. Mijn cursus heb ik opgemaakt tijdens COVID. En voor COVID had ik mijn knie gebroken.

Toevallig. Ik had een consultancy job bij SD Works. Wat wil zeggen dat ik continu de baan op was. Maar met een gebroken knie kun je de baan niet op. Dus ik werd op de bank gezet. zat drie maanden in een rolstoel wat mij dus in ziekte wel ook opnieuw meer tijd had om met de beurs bezig te zijn en mijn vriend die ik toen eigenlijk ook nog maar net leerde kennen, want de eerste date was op een skipiste en daar brak ik mijn knie, dus ik ben heel rap bij hem ingetrokken en Hij heeft mij eigenlijk heel veel geleerd over geld. Zoals ik al zei, mijn vriend is professioneel pokerspeler.

En hij keek helemaal anders naar geld. Om een idee te geven, hij huurde een mooie villa in Schilde. Ik weet nog dat dat 4000 euro per maand kostte, denk ik, voor die villa te huren. En dat was voor mij echt zeer chockerend, want ik was altijd opgevoed met huren is geld weggooien. En daarnaast was hij eigenlijk vooral bezig met beleggen op de lange termijn. En hij zei van, Charlotte, waarom zou ik mijn eigen kapitaal bij de bank afgeven om vastgoed te kopen, als ik nu gewoon weet dat mijn kapitaal op lange termijn investeerde ook in bitcoin, meer dan 20% per jaar opbrengt. Waarom zou ik dat nu vast goedkopen?

Laat ik gewoon... Dus dat idee, dat interesseerde mij enorm. En ik weet nog, dat was in 2020, dat ze zei tegen mij, je moet nu al je geld in bitcoin steken. Ik heb dat niet gedaan. Maar ik heb wel gewoon de brede beursen leren kennen en was ook mega gefascineerd door aandelen en bedrijven die naar de beurs trekken om kapitaal op te halen. En gewoon het feit dat je als gewone mens kan investeren in bedrijven, binnenkort bijvoorbeeld een Entrofic, een SpaceX, gewoon alle bedrijven, dat je daar als gewone mens in kunt instappen, dat dat zo'n democratisch proces is en dat je zelf verantwoordelijk bent voor je eigen onderzoek. Want je kunt heel veel fouten maken natuurlijk, maar als je juiste calls maakt, bijvoorbeeld Nvidia, als je die hebt gekocht drie jaar geleden, dan kun je met een klein kapitaal van 10.000 euro... miljonair worden.

En dat is wel heel mooi om te zien. Dus dat triggerde mij en dat gaf mij de motivatie om daar meer onderzoek naar te beginnen doen en mij daarin bij te scholen. En dan dacht ik van, als ik dat nu combineer, als ik een basiscursus maak van hoe je aandelen kan analyseren, hoe je ETF's kan kopen, wat goud is, en vooral helemaal terug naar het begin, hoe werkt geld? Want dat is ook iets wat heel veel mensen niet begrijpen. Als ik daar nu mijn verhaling kan schrijven en dat in de wereld kan zetten, dan denk ik dat ik heel veel mensen kan helpen naar meer geld. En door betere inzichten gaan mensen gewoon betere keuzes maken. Want als we kijken naar de gemiddelde Belg, zie ik ze heel veel geld fouten maken. Gewoon door ontbrekende kennis.

En het is bijna schrijnend om te zien hoeveel... hoe een Belg zich arm houdt door de verkeerde dingen te doen en naar zijn bankier te luisteren. En gewoon te doen wat hij heeft geleerd van... Generaties ervoor. En ik wil op dat vlak een beetje de financiële bel zijn, die mensen wakker schudt. En dat heb ik proberen te doen met FIRE. Mijn eerste boek, waar ik heb uitgelegd dat overheden gigantische schulden maken. En dat zij ook wel zeker en vast een hand hebben liggen op de reden waarom inflatie bestaat en waarom inflatie...

de middenklasse armer en armer aan het maken is als ze niet bepaalde inzichten hebben. Er zijn, terwijl je praat, een miljoen vragen die mij opkomen. Elke zin die je uitspreekt, brengt wel een nieuwe vraag in mij naar boven. Ik stel voor dat we het zo gaan doen. We gaan gewoon zoveel mogelijk bespreken. We hebben anderhalf uur, twee uur tijd of zo. Voor de mensen die dan nog dieper willen gaan in die topics, die kunnen dan naar jouw boeken gaan of die moeten dan maar eens jouw profiel bekijken. Ik zal ook naar alles linken en mensen die dat willen leren beleggen, moeten zeker eens bij jou aankloppen.

Maar laten we gewoon al een paar dingen coveren en starten met het begin. Het probleem. Wat is daar het probleem met geld? Hoe werkt het? Het probleem is, geld is geld en we kunnen geld niet blamen of zo, maar het probleem zit dan vooral dat mensen geld niet begrijpen. En kijk, geld is eigenlijk iets waar we vertrouwen in leggen. Papier, geld, 10 euro, 20 euro, maar evengoed geld op onze rekening, is gebacked door de centrale banken. Dus we vertrouwen ons in een overheidssysteem centrale banken.

Centrale banken brengen geld uit en zijn verantwoordelijk voor de geldhoeveelheid in de wereld. Als we kijken naar hoeveel geld erbij gecreëerd is de voorbije decennia, dan is dat echt wel schrijnend. Om je nu een idee te geven... In de US is er deze maand iets heel belangrijks aan het gebeuren. Ik ga niet te veel in detail treden, want het wordt vrij complex. Maar de langdurige staatsobligaties worden daar moeilijker te verhandelen, waardoor ze heel wat aanpassingen aan het doen zijn. Het punt dat ik wil maken, de Amerikaanse schuld is zo groot, dat is vier procent. 400 triljoen, denk ik.

Nee, 4 triljoen, sorry. 4 triljoen. De eerste triljoen hebben ze 200 jaar voor nodig gehad om die op te bouwen. De laatste triljoen die erbij is gekomen... hebben ze minder dan honderd dagen nodig gehad om die erbij te krijgen. Dus we zitten eigenlijk in een systeem waar overheden schuld maken. We zitten in een ballon die groter en groter wordt aan schuldmassa. Maar ze kunnen die niet doen ontploffen, want een overheid kan nu eenmaal niet failliet gaan.

Dus ze zijn eigenlijk continu... aanpassingen aan het systeem om die ballon toch nog niet te doen ontploffen, terwijl eigenlijk in een normale, niet-gemanipuleerde wereld die ballon al lang, lang, lang zou ontploft zijn. En met als gevolg dat er continu meer geld en geld in de economie wordt geprint, er komt meer geld in omloop... Omwille van meer en meer schulden. En dat is iets wat heel veel mensen dus niet hebben. Ze hebben puur vertrouwen in papiergeld, in geld op je rekening, maar ze beseffen niet dat daar een heel systeem achter zit en dat inflatie niet alleen komt... Want inflatie is dus koopkracht die daalt. Inflatie komt niet alleen door wat overheden en in de media wordt verteld, zijnde supply chains, shocks en een discrepantie tussen vragen, aanbod en dergelijke meer.

Nee, het komt ook gewoon door het feit dat er meer en meer geld in de economie binnen sluist. En dat is een inzicht die heel veel mensen hebben. Bijvoorbeeld als je morgen naar de bank gaat en je vraagt een lening voor je hypothecair krediet, Je wilt bijvoorbeeld een huis kopen, je vraagt aan je bankier 200.000 euro. Die 200.000 euro gaat doorgaans of grotendeels nog niet bestaan hebben voordat je dat krediet krijgt. Dus als je 200.000 euro leent bij de bank, dan wordt die schuld gecreëerd, komt die erbij in de economie en dat zorgt ervoor dat degene die je huis verkoopt opnieuw 200.000 euro extra in de economie brengt. En dat is iets wat veel mensen niet begrijpen. Want veel mensen denken, ja, geld bij de bank.

Als de bank mijn geld uitleent, dan komt dat van andere spaarders. Maar dat is niet het geval. Allee, dat wist ik zelf niet. Ja. En dat is toch wel een basisinzicht dat je moet hebben. Want als je dat inzicht niet hebt, dan heb je blind vertrouwen in sparen. Op een spaarrekening. Ja.

Ja, je geld staat daar en je geld is je geld. En 100.000 euro blijft 100.000 euro. Maar weet dat 100.000 euro zo kan verdampen. Dus het is echt wel belangrijk om je te beschermen tegen inflatie in eerste instantie, om te gaan beleggen. Maar anderzijds ook om je gewoon te beschermen tegen het bredere monetair systeem dat toch wel heel hard in disbalans is. Zeker wat we nu zien de laatste weken. met die US-debt en die staatsschuld die moeilijker te verkopen is aan particulieren. We zien gewoon dat het hele geldsysteem toch soms wankelt en dat het enorm gemanipuleerd wordt.

En daarom vind ik het superbelangrijk dat mensen op zoek moeten gaan naar dingen om bij te kopen die overheden niet zomaar kunnen bijdrukken. Denk aan... Goed, denk aan bitcoin. Denk aan soms toch bedrijven. In the end zijn dat de plaatsen waar geld naartoe zal vloeien. Ja, het belangrijkste om te weten is dat je geld eigenlijk minder waard wordt als je er niks mee doet. Ja, absoluut. Dus dan gaan we nu een keer kijken naar betere manieren om ermee om te gaan.

Een bericht van je host. Als founder of CEO ben je het gezicht van je onderneming. En een van je taken is om je bedrijf en je missie in de kijker te zetten. En als je vandaag nog niks doet met social content, dan mis je zoveel. Want om het vertrouwen van je doelgroep te winnen, moet je ze op regelmatige basis bereiken en moeten zij weten wat jij voor hen kan doen. Maar ik weet dat dat tijd kost en dat dat niet je core business is. En daarom doen wij exact dat voor ondernemers. Wij helpen jou aan een founderbrand dat je zaak, omzet en impact doet groeien op een leuke manier en zonder al het werk.

Elke dag opnieuw zie ik de resultaten die onze content voor ondernemers creëren. Meer info in de show notes. Ik stel voor dat we een mini-masterclass houden voor de luisteraar en het zo toepasbaar mogelijk houden. Je hebt nog nooit op de beurs iets gedaan. Je hebt bijvoorbeeld nog nooit van de beurs gehoord. Wat is het zelfs? Wat zijn de eerste stappen die je moet doen? Waar begin je?

Slim sparen volgen. Uiteraard. Ja, dus waar begin je? Eerst en vooral beseffen dat de beurs niet iets saai is voor de Paul Doris van deze wereld of de Pascal Papes, maar echt iets voor alle mensen. Voor iedereen. Iedereen moet beleggen. Uw kinderen, uw grootouders. Iedereen moet beleggen die geld verdient of die een kleine overschot heeft, al is het maar 50 euro per maand, 20 euro per maand.

Maakt niet uit. Beleg met dat geld. Ten tweede, je moet het verschil kennen tussen risico en rendement. Hoe meer risico je neemt, hoe meer rendement je kan bereiken. krijgen, hoe minder risico neem je neemt, hoe minder rendement je kan krijgen. Maar er is daar een heel grote denkfout. En veel mensen denken, maar ik wil geen risico, want dan correleren ze dus met iets negatiefs. Dus ik laat mijn geld op een spaarrekening staan, want daar gaat mijn geld niet minder waard worden.

Dat is zo. Je geld, duizend euro, blijft duizend euro. En je gaat misschien een kleine spaarrente ook nog krijgen. Dus dat zal misschien heel lichtjes stijgen. Maar de onzichtbare... De kapitaalkrachtverlies die je daarop hebt, zijnde door inflatie, is gigantisch. Dus ik zou de stelling durven ontkrachten en durven zeggen dat het grootste risico dat je kan nemen, geen risico nemen is. Maar als je risico neemt, ga dan onderzoeken hoe je je risico beperkt en hoe je veilig kan beleggen.

En veilig beleggen kan je doen door heel gespreid te beleggen. En gespreid beleggen, vandaag de dag, is heel makkelijk geworden door ETF's te kopen. Want een ETF is niet één bedrijf. Je koopt niet één bedrijf, bijvoorbeeld één aandeel van Apple of één aandeel van Amazon of één aandeel van Ford of wat dan ook. Nee, je koopt een hele mand van aandelen. En vandaag de dag bestaan er ETF's, Exchange Traded Funds wordt dat genoemd. dat zijn eigenlijk dus letterlijk mandjes met aandelen in fondsen dus ook, passieve fondsen waar je letterlijk met één aankoop de volledige beurs kan kopen, over heel de wereld over verschillende sectoren heen dus dat wil zeggen Er mag nog een kernbomp op België vallen, bij wijze van spreken.

Uw rendement gaat zich wel herstellen. Oké, de beurs fluctueert altijd. Dat hoort er nu eenmaal bij. Maar als je gespreid genoeg belegt, dan pak je op de langere termijn... Amper risico. En dat is denk ik een belangrijk inzicht. Dat mensen niet moeten beginnen met individuele aandelen te kopen als ze daar geen tijd en zin in hebben. Maar dat iedereen wel best kan gaan gewoon beleggen.

Hangmat beleggen noemt het ook wel. En dat is in ETF's. Ja, ETF's en dat dan gewoon kopen, elke maand een beetje erbij en er niet te veel naar kijken voor de rest. Ja, exact. Gewoon buy and hold, niet naar kijken. Niet proberen handelen op crisissen of wanneer de beurs het heel goed doet, geld van de beurs halen. Nee, absoluut niet. Gewoon laten staan.

En mensen die dat hebben gedaan, de voorbije honderd jaar, die hebben gemiddeld... In bijvoorbeeld een heel gespreide... Bijvoorbeeld S&P 500 is een ETF die belegt in de 500 grootste Amerikaanse aandelen. Of een SWRD, dat is een die belegt die... Dat klinkt nu Chinees misschien, maar dat is een ETF die belegt in de hele wereld. Mensen die daar in de laatste honderd jaar zouden geblecht hebben, die hebben ongeveer een gemiddeld rendement van iets boven de 10% per jaar. Ja. En dan worden wij domgehouden met VAP-zetten en IPT's. En beleg in je pensioensparenfondsen, dat is echt de grootste zever dat er is.

Mensen worden met een lok-aas van een fiscaal voordeel in bepaalde structuren gelokt waar ze hun geld hebben vastzitten tot boven hun zestig jaar. waar ze trouwens ook nog belastingen op moeten betalen. Dat fiscaal voordeel is vaak totaal niet interessant. Ook VAPZ krijgt altijd haatberichten als ik zo'n uitspraak doe, maar het is gewoon zo. Leer gewoon zelf beleggen aan lage kosten. Er zijn zoveel alternatieven, ook met uvennoodschap uiteraard, zijn er alternatieven om mee te beleggen, maar ga niet in de structuur die zogezegd fiscaal interessant zijn, want vaak zit er een addertje, of is er een andere prijs die je betaalt die niet zo zichtbaar is. Ja. Ik ben heel blij dat je dat zegt.

Ik ben daar ook niet voor gegaan, omdat ik denk dat mijn geld later termijn op een andere manier zal komen. Als we nogal een pensioen gaan hebben. Dus ik wil jou die vraag gewoon eens stellen. Als wij het heft niet in eigen handen nemen, gaan we nog een pensioen hebben? Een gemanipuleerd pensioen misschien. Dat is net het hele systeem. Ja, wie betaalt ons pensioen vandaag? Wijzelf, door nog meer staatsschuld te creëren.

Dus we zitten met een gigantisch probleem. En... En dat is opnieuw die ballon die ze aan het manipuleren zijn. Ze maken die ballon zo sterk mogelijk, maar die wordt groter en groter. Die staatsschuld wordt groter en groter. De wever ook heeft gewoon een onmogelijke opdracht. En het lukt hen niet. Het lukt hen niet.

Overheidsuitgaven moeten naar beneden. En toch zien we daar de minste inspanningen. We zitten met een gigantisch probleem. Dus gaat ons pensioen nog bestaan? Waarschijnlijk wel, maar uiteindelijk de dupe zijn wij hoor. We betalen niet alleen belastingen, maar we betalen ook door inflatie wat onzichtbare belastingen. En inflatie gaat alleen maar stijgen door onze schuldbubbel die groter en groter wordt. Op een of andere manier betalen wij ons eigen pensioen dubbel en dik.

Dus eigenlijk, eerlijk, ik hoef geen pensioen. Ik zal er zelf wel voor zorgen. Maar zorg dan dat de overheidskosten minder zijn. Ja, daar begint het mee. Ik denk, moesten ze het zoals een bedrijf runnen, zou het al veel beter zijn. Maar moesten wij zomaar geld kunnen bijprinten en meer geld kunnen krijgen, zouden we het misschien ook anders doen. Dus we zorgen voor ons eigen pensioen. We gaan verder kijken naar hoe dat werkt.

We doen dat, maar misschien nog één vraagje over financiële stress. Heel veel mensen hebben financiële stress. Ik heb dat zelf ook jaren na een stuk gehad als startende ondernemer, want je hebt gewoon weinig geld. Hoe ga je daarmee om? Want als ik me dan terug naar die fase plaats, je hebt financiële stress, dus er komt niet superveel binnen. Je hebt ook veel kosten. En dan moet je nog gaan beleggen. Maar eigenlijk geld dat je niet echt over hebt.

Hoe ga ik daarmee om? Geldproblemen of geldstress zijn vaak zelden, de oplossing daarvoor is zelden in de nummers te vinden, maar is altijd een mindset te vinden. Dat klinkt nu misschien zeer zweverig, maar dat is iets in België waar er te weinig aandacht naar gaat. Dat is geldpersoonlijkheid en geldpsychologie. En ik kan erover meespreken, want bijvoorbeeld, dat is nu eventjes een zijsprongetje dat ik ga maken. Mijn vriend en ik, ondertussen zeven jaar samen, twee kindjes, gelukkig. Alle twee ondernemers. Maar we hebben wel ooit bij een psycholoog gezeten, want wij konden niet over geld praten.

Er was altijd ruzie over geld. En dat zie ik niet alleen in mijn gezin, maar dat zie ik bij heel veel koppels. Hoor ik aan elke tafel, als wij op restaurant zitten, hoor je gedurende de avond wel mensen over geld praten. En uiteraard is er veel stress. Stress is trouwens, en geldzaken zijn trouwens, denk ik, nummer één reden voor scheidingen in België. Los daarvan, ja... Niet alleen scheidingen, maar ook ondernemers. Iedereen heeft stress rond geld, of de meeste mensen hebben stress.

En als je dat niet hebt, heeft dat dus met je geldpersoonlijkheid te maken. Dus wat ik wil benoemen, is dat we in België de zachte kant van geld te weinig aandacht geven. En ik probeer daar ook mijn vlag in de grond te stellen van... we moeten daar meer aandacht voor hebben. Want we geven kwenioeveel geld aan psychologen... yogaleraren, pts, gezondheidszorg. Maar financiële stress eet ons op. En daar is er totaal geen oplossing voor. En mijn oplossing of mijn verhaal zou zijn...

Laat ons even focussen op van waar komt die stress. En zoals ik al zei, vaak heeft dat niets met cijfers te maken. Soms wel, maar laten we even kijken naar de persoon achter het geldverhaal. Want die maakt zich dan vaak zorgen om... Al dan niet de juiste redenen. En mijn theorie is dat er acht geldpersoonlijkheden zijn en dat je geldpersoonlijkheid je relatie met geld bepaalt, maar ook gaat bepalen of je al dan niet een stressgevoelig persoon bent met geld. Ik ga nu het heel concreet maken. Het geldtype de verzamelaar.

Dat is een geldtype die heel graag spaart, heel graag... Geld verdient. Het heel moeilijk heeft ook maar geld uit te geven. Heel zuinig is. Maar dat is een type die zich altijd angstig gaat voelen met geld, omdat hij altijd het gevoel gaat hebben, ook al heeft hij miljoenen, het gaat ooit opgeraken. Die ankert zich zo hard vast aan geld om daar veiligheid in te vinden. Maar geld is ook iets vluchtigs, dus hij gaat nooit het gevoel hebben dat hij die veiligheid vindt in dat geld. En als je als ondernemer een verzamelaar bent, dan ga je dat voelen in je slapeloze nachten, in het bekijken van je cijfers, in het willen bijhouden en krampachtig elk jaar een grotere winst willen halen.

En dat is een heel belangrijk punt. En dat vind ik misschien wel het meest boeiende, dat elke ondernemer zijn geldtype moet ontdekken. Want stel je voor dat je bijvoorbeeld een romanticus bent, dat is iemand die totaal geen stress heeft rond geld. Mijn vriend bijvoorbeeld, en dat is ook waarom wij zo hard clashen soms. Mijn vriend is ook een ondernemer, heeft totaal geen stress, geeft eerst uit en denkt dan pas na over de centen. Maar die denkt altijd, het komt wel goed. Die gaat hem zelf nooit de vraag stellen, ga ik ooit een pensioen hebben? Die denkt daar niet over na.

We leven maar één keer, we leven in het nu. En zo heb je ook ondernemers. En ik denk, mochten we meer businesscoaching voorzien rond geldpersoonlijkheden, en mensen die spiegel voorhouden van, kijk, jij bent zo'n type ondernemer, dit zijn uw geldvalkuilen, dit zijn uw geldsterktes, dan denk ik dat er veel problemen gespaard zouden worden. En dat je eigenlijk ook automatisch minder geldstress zou hebben, want je weet wat je moet doen als je een verzamelaar bent. Je leert daar gewoon... Vanaf dat je weet dat je een verzamelaar bent, in mijn concreet geval, want ik ben een verzamelaar, ik weet door te beleggen en door mijn FIRE-getal te berekenen, zijn de... Ik moet zoveel geld op mijn rekening hebben en als ik dan 4% per jaar uit mijn totaalbelegd kapitaal haal, dan kan ik mijn leven lang daarmee rondkomen en dan gaat mijn geld op mijn beleggingsrekening toch nog blijven groeien. En zo van die mechanismen helpen mij om de stress volledig weg te nemen.

Wat zijn de meeste mensen van geldtype 1? Iedereen, elk type komt evenveel voor. En je hebt er acht. Je hebt de rebel, de verzamelaar. De rebel is een type dat heel graag risico neemt. Die eigenlijk ook wel houdt van die thrill. En die ook het superleuk vindt om echt ook af en toe een keer alles kwijt te zijn. Haha.

Je bent altijd een combinatie van drie trouwens. Dus er is ook altijd wel wat balans gebracht door de drie types samen te zetten. Ze houden elkaar in evenwicht. Dus je gaat nooit honderd procent een rebel zijn. Maar dus er is een rebel, een verzamelaar, een heerser. Dat zijn mensen die heel graag makkelijk geld verdienen. maar workaholics zijn heel gevoelig voor burn-out graag meerdere inkomstenstromen hebben ook wel gedreven door angst meer en meer en meer willen je hebt de romanticus, heb ik dus al benoemd iemand die in het nu leeft enkel werkt als hij het voelt de chiller, totaal niet bezig met geld de verbinder is ook zo'n type, totaal niet bezig met geld vooral bezig met mensen verbinden, relaties zijn belangrijk maar financiële complexe materie schuiven ze al rap weg Je hebt sponsors, dat zijn mensen die, letterlijk zoals het woord het zegt, heel graag anderen vooral financieel helpen.

En dan heb je nog, ik ga er misschien niet op komen... Het staat erin, jouw boek. Je hebt er dus een heel boek over geschreven. Ik neem aan dat om recht te komen, welk type we zijn, dat we ook wel een test kunnen doen. Ja, er is een test te doen op mijn website, slimsparen.eu. Daar kan je een test doen en dan krijg je je drie dominante types. En dan met het boek kan je wel meer leren over hoe je bent als ondernemer, hoe je je best in relatie gedraagt met bepaalde types. Want ja...

Die geldtype theorie ligt aan de basis van ondernemen, maar ook aan de basis van het opvoeden van kinderen. Ook aan de basis van hoe je in omgang bent met een relatie, maar ook hoe je je partner het best behandelt op vlak van geld. Dus ja, het is eigenlijk wel iets dat een rode draad door je leven kan vormen. Ik had dat eigenlijk als voorbereiding moeten doen. Mijn eigen type een keer opzoeken. Maar ik ga het dan straks na deze podcast eens doen. Want ik ben daar wel benieuwd naar. Maar ik vind het superbelangrijk en supergoed van jou ook.

Daar ben ik dankbaar voor. Dat jij daarover spreekt. Over geld. Geld is leuk. Iedereen houdt van geld. Maar het is een taboe. En het is ook een vies beestje, absoluut. Het doet ook iets met een mens.

Maar ik vind het fantastisch dat jij dat bespreekbaar maakt. Ook in je podcast Geldtaboe. Want het is zo belangrijk. Ja. We werken voor geld, we geven elke dag geld uit. Ik snap niet dat daar niet meer over gesproken wordt. Omdat het zo'n belangrijk topic is. Op school en zo.

Ja. Ik snap het wel en ik weet dat nog, de eerste aflevering geldtaboe. Ik ging echt met bevende handjes zitten voor mijn eerste gasteninterview. Want ik spookte heel hard door mijn hoofd van... Ik mag zeker niet au-tain overkomen of overkomen alsof ik het vanzelfsprekend vind dat 2000 euro per maand verdienen oké is. En... Je zit sowieso met heel veel gelaagdheid als het over geld gaat. Ik weet dat nog, dat mijn mama zei, let op met je uitspraken.

Dat is echt niets verkeerd. Dat is ook wel zo. Je kunt zo rap iets verkeerd zeggen als het over geld gaat. Ik heb altijd het gevoel gehad dat als het over geld gaat, dat je op eieren moet lopen. Dat je heel veel mensen kunt affronteren, kunt shockeren, kunt kwetsen. Geld is gewoon meer dan geld. Geld is een meeteenheid... Voor mensen hun vertrouwen, voor mensen hun eigen waarden, voor mensen... Voor heel veel, voor mensen hun leven effectief gekund ermee, of wel een goed leven hebben gekund ermee.

je leven waanzinnig maken. Maar als je te weinig hebt, kan je leven er heel slecht uitzien. Het bepaalt je financiële gezondheid, niet alleen, maar ook je fysieke gezondheid. Geld is iets heel, heel, heel, heel, heel gevaarlijk, maar evengoed belangrijk, maar evengoed pijnlijk, evengoed mooi. Het is iets zots. En ja, dat zorgt er wel voor dat ik... En ik heb het continu ervaren, mensen... die heel kwaad zijn op mijn familie, die niet begrijpt wat ik doe. Ja, ik kom het wel dagelijks tegen dat geld nog altijd een taboe is en dat het heel moeilijk ligt.

En daarom dat ik ook wel heel veel heb in mijn geldtype persoonlijkheidstesten, omdat op die manier kan ik mensen hun reacties ook wel plaatsen. Bijvoorbeeld, dat is het laatste geldtype waar ik het net niet over had, de idealist is een geldtype die echt een haatrelatie heeft met geld. En bijvoorbeeld, in mijn familie zitten er een paar idealisten en ik merk dat heel hard, want die vinden dat verschrikkelijk wat ik doe. En die Charlotte, je bent een geldwolf, je bent alleen maar bezig met geld en geld is iets vies en je zou beter anders in het leven staan. En wel ja, nee, ik wil even zeggen van geld voor mij is belangrijk, geld is mijn zorg, mijn zelfzorg. Als mijn geld niet in orde is, zou ik heel mijn leven angstig voelen. Dus dat is mijn manier om voor mezelf te zorgen. En dat hoeft niet vies te zijn, maar het kan wel iets vies worden.

Maar voor mij is het zeker niet vies. Dus ja, ik begrijp zeer zeker dat het nog altijd een geldtaboe is. Mhm. We gaan verder met deze geldmasterclass. Slim omgaan met je geld. Misschien slim sparen. Wat je mensen wilt aanleren. Slim sparen is de naam van jouw account.

Van jouw bedrijf. Ja, bedrijf. Je heet het ook zo. Wil je mensen leren om slim te sparen of om slim te investeren? Slim sparen is vaak investeren. Sparen, sparen bestaat niet meer. Je kunt je geld wel even langs de zijlijn zetten om het aan de kant te hebben voor onvoorziene omstandigheden. Maar echt sparen, sparen door te sparen, zoals we hebben geleerd van onze grootouders, ouders onder een hoofdkussen of op een spaarrekening, is een dikke, dikke, dikke no-go.

Dus slim sparen is investeren. Maar slim sparen probeert doorgaans wel een platform te zijn waar ik mensen gewoon heel veel leer rond personal finance. Dus niet alleen sparen, maar ook beleggen. Evengoed money mindset, evengoed vastgoed, evengoed edelmetalen, evengoed leer ik mensen over successieplanning, over hoe ze mijn vernootschap moeten beleggen. Dus ik probeer echt wel een zeer breed personal finance platform te zijn. Ja, dat is superinteressant. Het is dus meer dan hoe investeer je. Het is hoe ga je slim met geld om.

En alles wat je eigenlijk moet weten van geld, kun je daar vinden. Oké, zalig. Ik vind het ook geweldig dat je hier, wat staat hierop, meer dan 70 tips in hebt gestoken van hoe mensen het beste kunnen omgaan met hun geld en wat ze kunnen doen om meer geld te verdienen. Een vraag die ik daarbij had... Stel, je hebt een job. Je werkt van 9 to 5, je hebt nog kinderen. Je hebt een partner, ouders die misschien hulpbehoevend zijn. En dan... Je hebt maar een bepaalde loon.

Hoe kan je dan nog meer gaan verdienen? Dat is goed dat je dat zegt. Want ik vind heel veel ligt de focus op hoe kunnen we nog meer sparen... om meer te kunnen beleggen. Eerst en vooral sparen is, denk ik, belangrijker. Er bestaan, ik weet niet hoeveel, tv-programma's, denk aan. Programma van Kamal Karmag en Christel Verbeke. Hoe noem je het?

Andere man's... Nee, niet Andere man's zaken. Nog iets anders, iets met geld. In ieder geval, daar gaan ze vaak gezinnen bezoeken met geldproblemen, om te gaan kijken hoe we hun spaarbuffer kunnen vergroten. En dan trekken ze de kasten open, zien ze daar gewone Coca-Cola's staan. Ja, je moet River Cola kopen, dat ga je nu besparen. Je moet, dat ze hier ook heel veel budgetqueens doen, je moet geen dagelijkse koffie in de Starbucks kopen. Nee, focus je op je inkomsten te vergroten.

Ik weet het nu zelf, omdat mijn vriend heeft onlangs gebouwd. Er bestaan zoveel platformen via de deeleconomie. Ben je zelf een handige Harry bijvoorbeeld? Check Ring Twice. Ring Twice is een app waar je superveel jobjes kunt vinden. Gaande van met een hond gaan wandelen, tot lampen ophangen, tot schilderen, tot kasten in elkaar steken van Ikea. De meeste mensen kunnen dat wel. Maar steek je handen uit je mouwen en ga bijverdienen.

Dus deel is daar ook wel heel schappelijk belast op. En ik denk dat je echt... Ik weet de getallen nu niet van buiten, maar al die klusjesmannen die bij ons zijn gekomen, die betaalden wij 40 euro per uur. Dus via Ring Twice. Dus je kunt daar wel echt mooi op verdienen. En al doe je dat drie uurtjes per maand, je hebt 120 euro extra. Ja, beleg dat. Dat maakt echt een gigantisch verschil.

Ja. Dat brengt mij bij het volgende. Stel, je weet dat je moet beleggen. En je hebt er je eerste onderzoek over gedaan. Je wilt bijvoorbeeld ETF's gaan kopen. Hoeveel ga ik elke maand daaraan gaan geven? Hoeveel beleg ik elke maand? Alles hangt af van hoeveel je zelf over hebt en hoe je levensstijl is.

Als ik over mezelf spreek, zoveel mogelijk. Alles wat ik over heb... En niet over heb met alles wat ik erin steek. En ik leef met alles wat ik over heb, ik zou het zo durven zeggen. Dus ik beleg zoveel mogelijk elk maand op de beurs. En zou je mensen een bepaald percentage aanraden? Hoe moeten we daar naar kijken? Moeten we starten met wat geven we per maand uit en dat aan de kant houden?

En de rest investeren? Ik denk dat het beter is om eerst te kijken naar wat je uitgeeft. En dat te analyseren. Zijn er daar kosten die je kunt reduceren? En dan ga je kijken van wat blijft er over. En dat bedrag ga je elke maand eerst gaan overschrijven naar je beleggingsrekening. En dan pas ga je de rest gaan uitgeven. Pay yourself first.

Dat is ook zo'n... Ik ben een boek aan het lezen, The Richest Man in Babylon. En dat is ook een van de eerste tips van pay yourself first. En een tiende van wat je verdient moet sowieso gaan naar investeringen. Dat het meer kan opbrengen. Dus je hebt dat bepaald, hoeveel je wilt investeren. En je doet dat eerst. Je hebt dan ETF's, je hebt aandelen van bedrijven die je cool of leuk vindt.

Je hebt crypto, je hebt die e-mailmetalen. Waar begin ik? Edelmetalen, crypto, dat is allemaal niet echt super gespreid. Ik denk een modelportfui dat vooral bestaat voor de meeste Vlamingen uit voornamelijk ETF's. Zo gespreid mogelijk. Omdat je daar niet naar moet kijken, je moet daar niet mee bezig zijn. Je koopt dat gewoon in en je laat dat heel je leven staan en je kunt niets verkeerd doen. Dus ik denk dat het belangrijk is om eerst wel een beetje educatie op te doen van wat is een ETF?

Ik zeg dat nu niet omdat ik mijn cursus wil verkopen, maar waarom zeg ik dat? Omdat ik heel veel mensen ETF's zie kopen. Bij een beursdaling panikeren ze omdat ze eigenlijk niet goed begrijpen wat ze nu hebben en waarom ze dat hebben. En of ze wel de juiste hebben gekocht, et cetera, et cetera. Verkopen ze dat terug? En dan denken ze, dat beleggen is toch niets voor mij en ze stoppen ermee. Nee, het is echt wel belangrijk om te begrijpen wat je doet, zodat je het op lange termijn kunt volhouden. Want je groei en je winsten, de eerste tien jaar, vijftien tot zeventien jaar, ga je nog niet meer geld verdienen met beleggingen.

Maar vanaf je vijftiende tot zeventiende jaar, als je een rendement haalt van ongeveer 8% wat haalbaar is met ETF's, dan ga je meer geld gaan verdienen met je beleggingen dan met je gespaar, je sparen. Dus als je elke maand voor 200 euro of 100 euro op de beurs zet, ga je na ongeveer jaar 17 meer geld verdienen van je rente-op-rente-effect, dus van de beurseffect zelf, dan van je spaargeld, je 100 euro per maand. Dus dat is een leuke dag in gedachten kunt houden. Dus dan komt er meer dan 100 euro bij. Ja. Dus dat is een heel belangrijke... En dat groeit alleen maar. Dus vanaf dan begint het heel snel meer en meer en meer te worden. Dus eigenlijk beleggen is iets wat je doet voor de iets langere termijn bij voorkeur.

En uiteraard, we zijn alle twee jonge mensen. Hopen we dan op een bepaald moment in ons leven, daarom dat ik ook zeg, ik hoef geen pensioen. daar dan ook elke maand of elk jaar geld vanuit te kunnen halen, zodat we onszelf kunnen voorzien voor wat dan ook voor levensonderhoud. Maar ja, ik denk dat het toch belangrijk is dat mensen vaak onderschatten dat ze niet begrijpen wat ze doen, dat ze gewoon een ETF kopen, net zoals dat ze nu al vaak bedrijven aandelen kopen, omdat Paul Doer het op VTM Nieuws komt aankondigen dat dat goede bedrijven zijn. Doe dat niet alsjeblieft. Onderzoek eerst waarom je iets doet en doe dat echt voor de lange termijn. Want na 17 jaar en verder en verder en verder, dan pas ga je echt beginnen genieten van die samengestelde interest. Ja, dan begint die compound effect aan zijn werk te doen.

En het is daarom ook dat mensen zeggen, begin er zo snel mogelijk mee. Een fantastische tip die ik had gehoord, is voor mensen met kinderen, om vanaf hun nul jaar eigenlijk al geld opzij te beginnen zetten, die honderd euro per maand of zo. Dan hebben ze tegen hun achttien jaar al iets mooi opgebouwd. Ik weet het nu niet van buiten, iets tussen de veertig en de zestigduizend euro, of misschien iets minder zelf. Maar ik weet wel, als je voor je kinderen vanaf geboorte elke maand een bepaalde dag die 100 euro kindergeld plus bijvoorbeeld 100 euro op een verjaardag aan de kant kan zetten, dan worden ze op hun tachtigste gegarandeerd miljonair. gegarandeerd. Meer zelf, denk ik. Maar ik heb de calculator nu niet bij mij.

Op je tachtigste? Ja, zelf vroeger, denk ik. Als je moet wachten tot je tachtig... Klopt. Nee, nee, nee. Het duurt ook wel. Vroeger, ja. Dat is wel gestoord om er zo snel mee te beginnen. Als je het gewoon spaart, 100 euro per maand, is 1200 per jaar.

Maar al tachtig heb je maar 90k of zo. Ja, dat gaat inderdaad niet worden. Versies een miljoen. Je hebt verschillende geldtypes en ik heb twee interessante geldtypes in ons gezin. Je hebt mijn vader, je hebt mijn zus. Mijn vader wacht tot het perfecte moment om te investeren. Het is al zo lang aan het stijgen, het gaat wel weer zakken. En dan ga ik beginnen.

Drie keer zakken later is het nog niet gebeurd. Mijn zus was zo slim dat ze luisterde naar de podcast Ben's Mentors. Die had daar een tip gehoord van een van de vorige gasten, die was gepasseerd. En die... Die... Koopt elke maand. Ja, koopt elke maand. Dollar cost average. Ja, dollar cost average.

Dat mag je zo meteen uitleggen. Die koopt elke maand. En oké, het zakt soms, het stijgt soms. Maar ik denk dat ze al meer dan duizend euro heeft verdiend zonder... Ja. Allee, gewoon door het geld dat daar staat en dat meer waard wordt. Dus dat... Be that person. Love you, papa.

Je gaat het nog wel doen, maar... Nee. Dat is inderdaad een heel goeie. In mijn Slim Sparen Bootcamp, die ik twee keer per jaar in Kinepolis geef, waar mensen samenkomen en allemaal leren in één dag beleggen, laat ik altijd een heel schrijnende YouTube-video zien. Dat is een YouTube-video waarin er drie scenario's met elkaar worden gemeten. Eén, perfect timing job, Rob... en dat is een Rob die elke keer perfect de beurs timet en verkoopt op de hoogste piek, inkoopt op de laagste piek en zo verder, dan hebben we dollar-cost-average Rob en dan hebben we worst-timing Rob. Uiteraard, wat bleek?

Dat worst-timing Rob natuurlijk het minste rendement had. Maar wat bleek tussen de perfect-timing Rob en de average-buyer Rob, dus de dollar-cost-average, die elke maand hetzelfde bedrag inkoopt, Raad eens wie dat daar het beste rendement had. Ik zou denken die dat altijd op het juiste moment koopt. Nee, dus de DCR had toch nog het beste rendement. Dus die heeft een heel onderzoek gedaan naar die situaties met elkaar vergeleken. Voor alle duidelijkheid, misschien een misspraak die ik daarnet deed, hij verkoopt wel niet op de top. Dus hij koopt enkel de perfect timing, Rob.

Koopt enkel op de perfecte momenten, net voor een stijging, dus altijd op de bottom heeft hij gekocht. Maar gewoon, wat blijkt, dat de jaren waar het naar beneden gaat, zijn ook wel jaren waar je best kunt inkopen. Want gewoon time uit de markt zitten, kost je geld. En wat blijkt ook, in datzelfde onderzoek hebben ze ook gekeken naar... Als je nu de beste dagen op de beurs, de slechtste dagen op de beurs vermijdt, dus je gaat niet gaan beleggen, je haalt al je geld van de beurs, wat zien ze? Dat de beste dagen van de beurs vaak binnen de drie tot vier dagen na de slechtste dagen komen. Dus mensen die er dan uit zijn, die missen die beste dagen ook, waardoor ze echt wel heel veel rendement laten liggen. Ja, dus laat het wel staan.

En nog een onderzoek dat ze daar hebben gedaan is... Ze hebben gekeken naar heel veel nieuwsbrieven die voorspellingen deden van nu gaat de beurs crashen, nu gaat de beurs stijgen. En wat bleek? Dat 99% van al die voorspellingen die nieuwsbrieven fout waren. En dat is eigenlijk ook wel wat ik wil meegeven. Niemand kan de beurs voorspellen. Niemand. Ze zeggen nu al zo lang dat de beurs overgewaardeerd staat.

Kijk, we blijven maar stijgen. Ja, dat is ook wel een ding waar we het zeker over kunnen hebben. Er zal wel ooit een keer een correctie of een crash komen, maar dan gaat het wel weer stijgen. Maar bijvoorbeeld de S&P 500, dat is een ETF, dat blijft stijgen over de jaren heen. Dat zakt ook wel een keer. Maar met de VS, die dan zoveel schulden heeft, is dat dan nog een interessante belegging? Ja, want er komt altijd meer en meer geld in de economie. Doordat ze veel schulden maken, komt er geld in de economie.

Want zij gaan leningen aan... En dat geld in de economie, dat wordt net opgeslort door bedrijven die economie voeren. Dus ja, zeker en vast is het ook net positief voor bedrijven, voor economische bedrijvigheid, dat er meer geld in de economie komt. En wat met die schuld dan? Gaat dat niet ooit ontploffen ofzo? Ja, dat is een heel goede vraag. En daarom ook dat ik zeg, probeer je portfeuille te spreiden en zorg ook dat je dingen hebt die overheden niet kunnen bijmaken. En voor een hele portfeuille, als je wilt verzekerd zijn tegen een ontploffing van wat je net benoemd het monetair systeem, dan kan je best kijken naar twee zaken.

Ofwel kijk je naar goud, ofwel naar het digitale goud, bitcoin. Dat zijn twee zaken waar, als je die koopt, dan koop je eigenlijk een soort van verzekering tegen het falen van het monetair systeem. Stel dat morgen de US-debt ontploft en heel het systeem fnuikt daar in elkaar, dan gaat bitcoin makkelijk... over miljoenen heen, denk ik. Dan gaat geld op zoek naar een veilige haven. Dan wordt bitcoin wel een veilige haven, want hij heeft een cap van 21 miljoen. En niemand kan daar geld in bijdrukken. Dus mensen zijn op zoek naar plaatsen waar hun geld standvastig is, waar de vast blijft.

En bitcoin kan dat zeker zijn. En zeker wanneer er een wantrouwen in de US-dollar komt. Laten we het dan even hebben over die bitcoin en crypto in het algemeen. Ik heb het gevoel dat er naar crypto en bitcoin wordt gekeken als iets van je moet daarvan wegblijven of je bent al je geld kwijt. Omdat er zoveel van die scamcoins misschien zijn. Absoluut. En omdat we bitcoin al zien stijgen, zien dalen, in cirkeljes gaan en zo. Leg eens uit, wat is een bitcoin?

Een bitcoin is eigenlijk een digitale munt. Wacht, je kunt dat heel technisch uitleggen, maar je kunt het ook heel eenvoudig uitleggen. Ik ga het proberen heel eenvoudig uit te leggen. Eigenlijk is een bitcoin... De uitvinder van bitcoin heeft geprobeerd goud na te maken. Goud. En wat is goud? Goud is iets wat als gaars is...

dat je uit de grond kunt halen. Hoe dieper je graaft, hoe meer dat erin zit. Maar hoe meer moeite het ook kost om goud uit de grond te halen. En eigenlijk heeft hij een mathematische... code geprogrammeerd, waarin, en nu, ik ben er eigenlijk heel slecht in om dat uit te leggen, op een of andere manier, ik heb al aan de tafel van Gert gezeten, en als ik het dan moet uitleggen, dan floept dat eruit, dan komt dat er goed uit, maar nu vind ik het complex. Dus wat in ieder geval, de uitvinder van bitcoin heeft goud proberen reproduceren in code, waardoor bitcoin wel nog vrijkomt, er komt altijd bitcoin vrij, maar minder en minder en minder tot een bepaald eindpunt in de tijd. Tot en met dat er 21 miljoen bitcoins uit de grond gemijnd zijn. En eigenlijk heeft hij dat proces zo uitgetekend omdat hij iets wou maken...

dat overheden dus niet kunnen bijmaken, maar dat wel groeit. En dat dus eigenlijk bestand is tegen inflatie, want er komt er altijd minder en minder beschikbaar. Tot op een bepaald moment er geen meer gaat beschikbaar zijn. En dan zou het zelf op een bepaalde manier... Dan zou het zogezegd alleen maar stijgen in waarde. Nu... Bitcoin, er wordt soms wel gezegd van, dat heeft geen waarde, want wat staat daar tegenover? Wat staat er tegenover een euro? Dat is vertrouwen in centrale banken.

Wat staat er tegenover een dollar? Dat is vertrouwen in centrale banken. Wat staat er tegenover een bitcoin? Dat is vertrouwen in code. En daar probeert Bitcoin zich ook te onderscheiden met het geld, fiat geld, dat wij kennen. Geld, fiat geld, daar zit veel mens en gemens tussen, als ik dat zo mag zeggen. Wat doe je daarmee, de emoties van de mensen en de dingen dat ze doen? Er zitten mensen tussen, Europese centrale banken, centrale banken zijn ook uiteindelijk mensen die beslissingen maken, daar zit emotie en daar zit...

Psychenen, behavioral finance. In ieder geval, bij de bitcoin is dat niet zo. Alles staat vast in code. Er zijn geen menselijke beslissingen. Dus je moet geen mensen vertrouwen, je vertrouwt code. En dat is het mooie aan bitcoin. Je moet niet vertrouwen. Want er is niets om te vertrouwen behalve de code.

En de code is wat die is. Bitcoin gaat nooit bij kunnen gemaakt worden. Je gaat nooit iemand zijn bitcoin kunnen blokkeren, bijvoorbeeld. Het is een vrij systeem. Het zijn allemaal beloftes die in de code staan, geprogrammeerd, en die niet te wijzigen meer zijn. En dat is het mooie aan bitcoin. Het is er en het zal er blijven zijn. En er zijn veel kritici tegen.

Maar het blijft zijn ding doen. En ik denk de redenen en de kenmerken die het heeft gekregen bij ons werp... ...die zijn net nog altijd vandaag zeer actueel en actueler en actueler aan het worden... Maar natuurlijk de prijsbeweging van bitcoin zelf. Letterlijk, we zitten nu op 77k dollar, denk ik. We komen van 124. We gingen weer helemaal naar beneden. We zijn nu weer hopelijk vertrokken naar een bullrun. De weg naar omhoog, laat ons hopen.

Sommigen zeggen dat we deze cycle 500k gaan passeren. Dat zou heel mooi zijn. Ja. Die prijsactie is niet wat mij interesseert. Die prijsactie is een gevolg van iets waar ik op lange termijn misschien van ga genieten, maar op dit moment, I don't care. Voor mij is het vooral belangrijk dat die kenmerken, de basisprincipes van bitcoin, nog gelden, die gelden nog zeker en vast, en des te meer worden belangrijker en belangrijker. Als we zien hoe meer het gewone geldsysteem toch faalt en hoe wankel... er nu ook in de US beslissingen worden genomen uit pure onmacht en vooral uit pure angst dat de US dollar, bijvoorbeeld de wereldreserve munt, niet meer zou kunnen zijn en dat die toch wel wankelt enzovoort.

Dat stemt mij alleen maar gelukkig om te zien dat bitcoin net mijn goede verzekering is tegen dat wankelen. Ja, en dat is dan ook weer een manier om te spreiden. Ja. Dus ook weer... Voilà. Je legt niet alleen alles in bitcoin, maar het is weer iets van in te spreiden. Ja, en voor veel mensen die dat willen, je kunt ook perfect een beetje bitcoin kopen via je beleggingsplatform. Ik heb zelf ook geen... Bitcoin via een exchange of via een hardware wallet.

Ik heb dat niet, omdat ik dat ook onveilig vind om in huis te hebben bijvoorbeeld. Nee, ik koop gewoon alles via, in mijn geval, Saxo. Dus ik koop gewoon een ETF, een Wisdom Tree ETF met Bitcoin erin. En dat gaat nooit meer dan 10% van mijn portefeuille zijn. Omdat voor mij is dat maar een verzekering tegen. Daarnaast beleg ik gewoon een brede aandelenbeurs. Welke fouten zie je mensen het meest maken als ze ermee beginnen? Als ze met de beurs beginnen?

Of als ze met geld beginnen. Bijvoorbeeld, ja. Met de beurs, ja, de standaardfouten. Niet weten wat ze doen, gewoon wat kopen. Horen dat ze in ETF's moeten beleggen, dus gewoon een random ETF kopen. België is zo specifiek, helaas. Onze belastingsysteem, de uitzonderingen op uitzonderingen, de verschillende taksen op... beleggingsproducten en effecten zijn zo verscheiden.

Dus het is wel belangrijk om goed te weten wat je doet. Dus het is makkelijk, ja, maar het vraagt wel een beetje beginkennis. Maar over het algemeen, de grootste fouten die mensen zien maken, is één, niet beleggen. Dat is schrijnend. En twee, gewoon... Waar ik denk dat mensen het meest geld op kunnen verdienen, is gewoon structurele bestillissingen in hun leven rond geld. Bijvoorbeeld, een eigen vastgoedpand is vaak... de aankoop waar mensen het meeste geld in steken. Vaak gaat dat vanuit emotie.

Ze zijn verliefd op een huis. Ze gaan voor 600.000 euro geld lenen bij de bank. Ja, bam. Heel hun leven gehypothekeerd op dat bedrag. Want dan gaan ze toch wel 20 tot 25, 30 soms jaar vooraf betalen. Maar... Mensen denken daar niet over na, van hoe kan ik die vastgoedaankoop slim maken? Ik hoor nu de laatste tijd heel veel studenten die schrik hebben van, oké, ik ga nooit een pand kunnen betalen.

Ik zeg van, begin gewoon met beleggen, bouw je beleggingsportefeuille op. Als je een bepaald bedrag hebt bereikt, kan je dat bedrag gebruiken bij de bank om daar een huis mee te kopen als onderpand voor je huis. En dat maakt het super interessant, want als je gewoon eigen inbreng bij je bank geeft voor een lening, dan gaat die eigen inbreng niet meer groeien. Als je 100k betaalt op een huis van 600 of zo en je moet 100.000 aan de bank geven, die 100.000 zie je nooit meer terug, die gaan niet meer groeien. Maar je kunt ook 100.000 euro in aandelen geven, bijvoorbeeld, als onderpand, als eigen inbreng. En dan gaan die wel nog kunnen blijven groeien. Dus er zijn heel veel slimmere structuren te maken. Over het algemeen vaak met vastgoed.

En daar zitten vaak de grootste quick wins in. Ja. Oké, interessant. We gaan dan wat verder in ons beleegingsavontuur, in de beurs. Op een bepaald moment gaat de markt wel een keer naar beneden gaan. En dan kan er heel veel paniek naar boven komen. Want je ziet je centjes, die dan hopelijk aan het stijgen zijn, ineens verminderen. Vooral als je alles hebt geïnvesteerd.

Ja, bijvoorbeeld. Je ziet het dan verminderen. En je ziet je geld eigenlijk verdampen. Mhm. Hoe ga je dan om met die angst en wat doe ik? Ik probeer altijd een beetje cash aan de zijlijn te hebben voor zo'n moment. Omdat er is... Natuurlijk, ik ben ook gewoon iemand die maandelijks mezelf een loon uitkeert. Er komt wel iets binnen.

Dan probeer ik in die maanden gewoon meer bij te kopen. Want stel, je favoriete huis in de straat staat plots aan korting, ga je ook veel geneigder zijn om een bot te doen. Dat is gewoon zo. Dus waarom zouden we... Net hetzelfde met je favoriete kledingwinkel. Als die in solde gaat, ga je daar ook binnen. Waarom zouden we ons met betrekking tot aandelen en beurszaken ons helemaal anders gaan gedragen? Dus ga ook binnen, koop, begin te kopen.

Maar natuurlijk, het voelt niet leuk. Ik ga ook in alle eerlijkheid zeggen, als de beurs bloedrood staat, we gaan min 10%, dan denk ik ook wel, nu voel ik mij 10% minder rijk. Maar uiteindelijk maakt het totaal niet uit. Ik heb misschien tien Apple shares. Mijn tien Apple shares blijven mijn tien Apple shares. Dus het is gewoon een beetje vooruitdenken. En probeer soms ook wel... Ik hoop eigenlijk, en ik hoopte dat...

dat we een zware crisis nog zouden krijgen. Bijvoorbeeld nu en de komende vier jaar, omdat ik weet, ik ben nu 37, ik ben heel hard aan het werken. Wie weet, op termijn koopt er iemand wel slim sparen over en stopt slim sparen voor mij. Je weet nooit wat er gebeurt in de toekomst. Dit zijn misschien mijn best... verdienende jaren. Dus dan heb ik heel graag dat de beurs in deze periode net naar beneden gaat. Waarom?

Ik ga mij pas... Omdat je in je best verdienende jaren in de solden kunt. Stel... En je ziet het als solden dan? Ja, stel dat je solden hebt in een winkelstraat en dat zijn net je best verdienende jaren, dan koop je toch net veel meer. En... Bijvoorbeeld, en het zotste van al, kleren gaan nooit in prijs naar omhoog gaan. Zelden. Maar stel dat je dingen kunt kopen die daarna weer gaan stijgen. Mensen zouden toch massaal staan aanschuiven.

Normaal gezien. Maar mensen... Het is echt gek dat mensen zo angstig zijn. Maar eigenlijk hoop ik misschien wel dat we een paar jaar echt een slechte beursjaren hebben. En dan hoop ik met mijn Slim Sparen platform vooral mensen te kunnen overtuigen van... Dit is de opportuniteit voor iets op te bouwen over generaties heen. Want als de beurs het slecht doet, kun je net veel meer kopen. En de beurs herstelt altijd.

Ja, als die niet zou herstellen, dan denk ik dat we ons wel grotere zorgen moeten maken. Dus ook met die dollar cost average, waarbij je elke maand een bepaald bedrag investeert en de beurs gaat dan naar beneden. Dus er is die kortingperiode, die solde. Ga je dan nog steeds hetzelfde per maand investeren of ga je dan wat extra bijleggen? Als ik extra kan, doe ik extra. Ja, toch. Mijn zoon is vorig jaar, 2025, op 10 april... 10? Ja, 10 april geboren.

Nee, 11 april. Amai. Heftige dagen. 11 april geboren. En ik weet nog, 9 april was de tarieven van Trump. Hij kwam met tarieven af. Dus er was superveel paniek op de beurs. En ik weet nog, ik lag toen al op mijn ziekenhuisbed en ik heb toen superveel aandelen gekocht.

En ETF's bijgekocht. En die staan nu plus 40% of zo. Ja. Gewoon, er was zoveel paniek en als zelf mijn vriend, terwijl hij is ook al jaar en dag belegger, als ik paniek en zweet bij hem voel, dan denk ik, nu pompen, alles erin. Dan is het meestal de juiste beslissing tot nu toe geweest. Bij veel ondernemers is hun bedrijf ook een investering. En vaak als starter kruipt alles erin, zo ook bij mezelf, alles kruipt in het bedrijf. Is dat volgens jou ook een goede belegging?

Of moeten ook wij langs de zijkant nog beleggen? Uiteraard. Ondernemers moeten zeker beleggen. Jullie zijn al aan het beleggen in jullie vernootschap. En heel veel... En dat is wel misschien een idee. Veel ondernemers hopen hun bedrijf ooit te kunnen verkopen. Maar dat is niet altijd het geval. Dat kan ook niet altijd.

Dus het is wel belangrijk dat je ook zeker voor jezelf, voor je privé, al aan het beleggen gaat, zodat je... later daar ook je pensioen van kan genieten. Maar de grootste fout die door veel ondernemers gedaan wordt, is ik moet die VAPZ en die IPT en al die structuren die er zijn, moet je optimaal gebruiken. Ik denk, je kunt ze gebruiken, maar je moet de nadelen ervoor kennen. En ik denk... bottom, het bottom is nog altijd het aller interessantste om privé te beleggen. Dus keer gewoon zo rap mogelijk al je cash uit, privé. Je winsten uitkeren en daarmee beleggen denk ik dat wel heel belangrijk is.

En misschien nog iets wat ik wil opmerken. Inderdaad, heel veel ondernemers steken al hun kapitaal in hun bedrijf, maar vergeet niet dat je daar ook wel een risico mee neemt, want en ik ben dan misschien dan de verzamelaar hier die aan het praten is, maar Je belegt natuurlijk alles in één bedrijf. En hoeveel start-ups gaan er niet failliet? Dus probeer ook niet alleen je eigen kapitaal in je bedrijf te steken. Als je echt kapitaal erin moet steken, kun je misschien beter ook kapitaal gaan ophalen bij andere investeerders. Zodat je niet de enige bent die tenzij je echt zeker weet dat je bedrijf gewoon de next moonshot is. Maar ik ben toch wel meer van een risico van de tafel.

En dan ga je ook zorgelozer kunnen ondernemen, denk ik. Want als je al je kapitaal in je eigen moonshotbedrijf steekt en het lukt niet... Ik zou niet op je stoel willen zitten. Ik had onlangs ook gevraagd aan mijn boekhouder, moet ik via het bedrijf beleggen of via privé? Hij zei ook via privé. Dus ik wil het ook nog eens door jou laten uitleggen. Waarom ga je privé beleggen en niet via het bedrijf? Alles met uitzondering van DBI.

DBI. DBI, dubbelbelastbaar interest. Ik ga het even anders zeggen. Alles waar alle beleggingswinst die je met een venootschap maakt, die is onderworpen aan je venootschapsbelasting. Dus eerst je 20 tot 25 procent roerende voorreffing voordat je het weer privé trekt. Als je belegt privé, heb je enkel de meerwaardebelasting van 10% die je kan omzeilen met je eventueel verliezen te pakken en enerzijds ook met je 10k vrijstelling per jaar. Dat is wat het ff is om niet te veel in detail te gaan. Doorgaans komt het dus altijd fiscaal beter uit om privé te beleggen dan met je vernootschap, omdat je in de vernootschap vernootschapsbelasting die veel hoger is betaald op alle winsten die je daarmee maakt.

Dus ook door te gaan investeren, door te gaan beleggen. Behalve met DBI-fondsen. DBI staat dus voor dubbele belastbare interests. Die zijn eigenlijk in het leven geroepen om te kunnen beleggen zonder vernootschapsbelasting te betalen op alles wat je met je vernootschap belegt. Kan interessant zijn, er zijn zeker goede DBI-fondsen, maar ook daar blijft privébelag doorgaans toch iets interessanter. Oké. Maar natuurlijk, heel veel... En dat is ook een misconceptie. Heel veel ondernemers denken, ja, ik wil hier drie jaar wachten of vijf jaar wachten tot ik mijn dividend kan uitkeren.

Ze leggen dan liquidatiereserves aan. dan laten ze dat geld gewoon staan in hun vernootschap, doen ze daar niets mee. Dat is niet altijd even slim. Soms is het zelf gewoon goed om gewoon direct dividend uit te keren en 30% roerende voorheffing te betalen. Als je dat gewoon direct gaat beleggen, privé beleggen, weet dat je op de beurs gemiddeld 8 tot 10% rendement per jaar haalt. Soms is het gewoon interessanter om gewoon helaas je 30% roerende voorheffing te betalen en direct te gaan beleggen, dus privé. Ja, omdat die samengestelde interest weer zo interessant is op de lange termijn. Als je dan gaat beleggen, moet je dat dan ook ergens aangeven?

Ja. Voor Belgische platformen niet. Daarom heb ik eigenlijk een samenwerking met Saxo. Via mijn kanalen kan je ook zo 25 euro gratis transactiekrediet krijgen bij Saxo. En ik werk met Saxo omdat dat een Belgisch kanaal is, een Belgisch beleggingsplatform, dat je niet moet aangeven bij je belastingen. Want zij regelen alle administratie bij je. Ga je daarentegen bij een buitenlands beleggingsplatform gaan beleggen, en ik zie heel veel jongeren dat doen, zonder dat ze dat beseffen, bood een DeGiro, een Bux. Een Trade Republic, daar ga je alles wel zelf moeten aangeven.

En dat is echt geen poespas. Ja, dat ik vroeger ook bij de Heerl, en dan zit je nog met een buitenlands rekeningnummer. Moet je aangeven, je dividenden moet je nu aangeven, meerwaardebelasting moet je zelf helemaal regelen. Ik heb daar nu wel een tool voor ontwikkeld, de meerwaardetool.be, om meerwaardes te berekenen. Zeker als je een buitenlands account hebt, maar dan nog blijf gewoon bij een Belgische broker. Ja, en daar heb je bijvoorbeeld een saxo. Ik denk dat mijn zus daar ook zit, bij saxo. Top, slimme zus.

Ja, ze luistert veel. Ja, dag. Je hebt hier nog iets anders liggen. We hebben het al een beetje gehad over de geldtypes die je hebt besproken in meer geld, minder stress. Je hebt hier nog een ander boek. Ja, mijn eerste boek. Die heb ik volledig zelf geschreven. En dat gaat echt over geld is een taboe.

En iedereen, dat in mijn ogen, de meeste Vlamingen een verkeerde mindset hebben over geld. En dat financiële kennis echt wel de hoogste return on investment geeft. En het vertrekt inderdaad vanuit FIRE. En FIRE is iets wat op mijn pad is gekomen. Dat is een beweging uit Amerika, waar mensen letterlijk op boterhammen met kaas en confituur leven, om dan later keidik op pensioen te kunnen gaan. heel goedkoop leven als jong manneke om dan later echt gewoon... En al je geld beleggen uiteraard, om dan later rap op pensioen te kunnen. Dat is het idee achter FIRE. Ja, ik hoor jou daar al zo'n beetje over doen, alsof dat te extreem is.

Dus wat is FIRE voor jou? FIRE voor mij... Je hebt verschillende vormen van FIRE. Het staat voor Financially Independent Retire Early. Voor mij is het... Easily, ik denk dat ik nooit op pensioen ga. Ik werk, dit is al mijn pensioen. Ik voel me al op pensioen. Elke dag besef ik van... Bijvoorbeeld vandaag ook.

Ik rijd naar hier. Mijn werkdag bestaat uit een podcast vandaag. Vorige week ben ik naar Mallorca geweest met mijn zus, die nu voor mij werkt. als communicatie en marketing wat geweldig is trouwens met mijn zus werken dus met familie werken maakt het nog minder werken maar ja we voelen elkaar zo hard aan dat we nog meer werken eigenlijk maar toch is wat wat ik wil meegeven, het voelt niet als werken en voor mij fire betekent gewoon geld genoeg hebben dat je het niet meer voor het geld moet doen dat is echt dat lijkt mij waanzin ehm En dat wil niet zeggen dat je dingen gratis onderneemt, want wat ik al heel vaak heb gemerkt, is dat als ik dingen gratis doe, dat mensen het ook niet appreciëren of de waarde er minder van inschatten. Ik wil ook met mensen werken die er iets voor over hebben. En dat ga ik altijd aan de grond van een geldruil... voorzien.

Want ja, mensen die niet serieus nemen om te leren beleggen, ja, ik kan mijn cursussen gratis maken. Maar... Maar dan ga je het ook niet doen. Voilà. Dat merk ik keihard. Dat merk ik keihard. Als ik een gratis bootcamp geef en ik voorzie lunch voor iedereen, komt maar de helft op dagen. Als ik er centen voor vraag, staat iedereen daar.

Dus... Nee, nee, nee. Dus gratis is voor mij gewoon ook bad energy. Maar... Ja, fire. Gewoon, als je... Als geld geen burden meer is. Dat lijkt mij vet.

Ja, dus dat je wel wat zuiniger leeft of zo. En goed investeert, slim speert. Ja. Iedereen kan op een fire moment komen. Er zijn verschillende vormen van fire. Fire in de strikte vorm van het woord staat ervoor dat je kunt leven van je renteniersgeld. Niet iedereen gaat dat punt nog bereiken. Zeker niet als je bijvoorbeeld al 50 bent en je kan met 100 euro per maand sparen, beleggen.

Dan denk ik in alle eerlijkheid dat je niet meer ooit echt vet fire gaat zijn. Wat wil zeggen dat je echt volledig fire gaat zijn. Maar er bestaan heel veel varianten op fire, zoals bijvoorbeeld barista fire, coast fire enzovoort. Dat zijn eigenlijk varianten die er niet voor betekenen dat je volledig stopt met werken, maar bijvoorbeeld dat je in een barista iets bijklust en dat je dan je barista-centjes gaat beleggen en dat je daardoor bijvoorbeeld rapper viervijfde kunt werken of drievijfde of zo. Ja, er zijn verschillende vormen en ik ben ervan overtuigd dat iedereen een vorm van FIRE heeft die bij hem past. En eigenlijk is het superbelangrijk. FIRE staat voor Financially Independent Retire Easily. En als we dat niet doen, als we FIRE niet toepassen, ja, wat als de overheid geen pensioen meer voor ziet, hè?

Ja, dus het gaat er vooral om om het in eigen handen te nemen. Hier staat ook als ondertitel hoe op jongere leeftijd stoppen met werken. Als je gaat investeren en zo, heeft dat wel een tijd nodig om die return te krijgen. Wat bedoel je dan met op jongere leeftijd stoppen met werken? Je kunt perfect op je veertig stoppen met werken als je het slim aanpakt. De titel is natuurlijk ook wel catchy bedoeld. Ik denk dat ik dat ook wel vrij snel in mijn boek schrijf, dat het niet mijn plan is om zelf te stoppen met werken. Ik krijg daar trouwens ook heel veel kritiek op.

Vroeger stoppen met werken. Ik weet nog dat ik ooit in de afspraak zat met Bart Scholz en dat hij daar helemaal op anti was. Ja, wie gaat uw belastingen dan betalen? Die had blijkbaar niet door dat je je RRZ toch nog doorbetaalt. En als ook BTW, dat er belastingen genoeg zijn. In ieder geval, je kunt dat. Je kunt perfect rentenieren. Je wilt vroeger stoppen met werken.

Begin met beleggen en je kunt dat. Dus wat bedoel ik daarmee? Hoe je op jongere leeftijd kan stoppen met werken. Letterlijk, hoe je op jongere leeftijd kunt stoppen met werken. Door te beleggen kan dat. Door op tijd te beginnen vooral en slim te beleggen. Je sprak daar net over een fire bedrag, of iets van bedrag dat je moet hebben of moet bereiken om... Het fire getal.

Ja. Hoe bereken je dat? Dat is een goeie vraag. Om te weten wanneer je volledig fire bent, dien je eerst te kijken wat je uitgeeft per maand. We zullen het een keer doen voor jou. Wat geef je ongeveer uit per maand? Maar wat kun je overleven? Ik denk dat ik wel een...

1500 uitscheef per maand. Grootteel aan de huur. Oké. De rest aan eten, dingetjes. Ik doe eigenlijk niet zoveel. 1500 maal 12. Of meer. Of 2000.

Ik keer mezelf 2000 uit. Ik heb nog iets van geld om op vakantie te gaan. Ik denk dat het iets van 1500 uitgeven is. Ah ja, oké. Maar om nog ook in de toekomst op vakantie te gaan, heb je 2000 euro per maand nodig. Ja, zoiets. Dat doe je maal 12. Dus dat is 24.000 euro.

Op jaarbasis heb je nodig om van te leven. 24.000 euro doe je maal 25. Dat brengt ons op 600.000 euro. Ben, je hebt 600.000 euro nodig om faaier te zijn. En dan moet ik eigenlijk niet meer werken. Dan moet je niet meer werken. En wat houdt dat in? Die 600.000 euro staat op de beurs, brengt als je goed en gespreid belegt bijvoorbeeld in ETF's, de juiste ETF's brengt dat tussen de 8 en 10% per jaar op.

Dus dat wil zeggen 60k ongeveer per jaar, 50 tot 60k per jaar. Maar je keert maximaal 4% van dat belegd kapitaal uit, wat gelijk staat aan 24.000 euro, 2.000 euro per maand. Dus dat wil zeggen, je keert elk jaar 4% uit, maar het gaat wel jaarlijks blijven groeien in 8 tot best case 10%. Met andere woorden, je geld op de beurs gaat blijven groeien en je kunt er wel elk jaar 2000 euro van uithalen. En dat is die 600.000 euro? Ja. Ah, interessant. Dus als iemand dat voor zichzelf wil uitrekenen, is dat je maandelijkse kosten?

Maal 12, maal 25. En dat bedrag moet je beleggen op de beurs. En dan kun je elk jaar je jaarlijkse kosten eruit halen. En waarom die 25? Dat brengt je tot de 4%-regel. Dus je haalt elk jaar 4% uit de beurs. Cool. Ik ben benieuwd.

Ik hoop dat de luisteraars dat hier ook gaan doen en dat ze een keer zien. Dat is veel, hè. En dat lijkt echt zo mega ver weg. Maar ik kan je zeggen, als je goed aan het ondernemen bent en je legt de focus op beleggen, dan kom je daar echt wel... De eerste honderdduizend is de moeilijkste. Ja. Dat is veruit de moeilijkste. Maar daarna komt alles echt wel makkelijker.

Ja, en een keer dat je weet dat je die kan verdienen en hoe je die kan verdienen, dan ben je wel vertrokken. Ja, en ook gewoon je geld maakt geld, hè. Op de beurs. Ja, dat is zoiets moois. De compound interest. Ja, als je 10% haalt, ja. Op 100.000 euro, dat is bijna al 1.000 euro per maand wat er het jaar nadien bij komt. Gewoon door te beleggen.

Ja, voilà. Dat is het enige ding dat ik hoop dat mensen hieruit meenemen, is doe er gewoon iets mee. En laat het niet zomaar staan op de spaarrekening. Nee, ik geef ook trouwens één keer per maand een gratis webinar waarbij ik nog meer uitleg geef over het systeem en waarbij ik alle angsten van mensen over beleggen wegneem. Dus daar kun je je ook voor inschrijven op mijn website. Ja, voilà. Elke maand. Dus ja, maak niet uit wanneer deze live komt.

Elke maand is er nog een nieuwe. Oké, interessant. Was geld bij jullie thuis iets waarover werd je bereid? Nee, nooit. En daarom dat ik ook mijn podcast Geldtaboe heb genoemd. Dat was echt een groot taboe. Dat was iets waarbij wij meisjes... We zijn met twee meisjes thuis, dochters.

Dat was iets van, ja, nee, jullie moeten mooi zijn, lief zijn, hard werken, flink studeren, maar... Geld, ja, dat was geen skill die een vrouw moest bezitten. Dat was niet belangrijk. Dat kwam vanzelf wel. En ik heb echt wel aan de levende lijven ervaren. Ik ben zo'n workaholic geweest. Ik ben zo'n carrière-tijger geweest. Verdiende op het laatst, denk ik, iets meer dan 3000 euro netto.

Maar als je een beetje zot leeft en je wilt mooie reizen maken en je wilt gewoon... Het is er rap door, zeker met kinderen. Het is er rap door. En hoe ga je dat nu doen met jouw kinderen? Hoe dat zij aan het beleggen zijn? Ze zijn vrij jong, hè? Ja, ze zijn al aan het beleggen. Hoe ga jij daarmee om met jouw kinderen?

Ah, hoe dat ik... Elke avond als ik Billy in bed steek, zeg ik... Mama, ga nog een beetje werken, want mama moet centjes verdienen. En dan is het... Nee, mama, jij bij mij slaapt. Ik zeg... Dan kunnen we geen dingetjes meer kopen. Dus ik wil ze wel echt heel bewust maken dat werken belangrijk is. En dat je daar ook centjes mee verdient.

En voor de rest ga ik ook wel heel snel ze leren sparen. Om dan over te gaan naar beleggen. Want een kind van drie kun je niet leren beleggen, uiteraard. Maar ik ben ze nu wel bewust aan het maken. We spelen al ijsjes op het strand. En dan betaalt ze me zo van die plastieke muntjes. Ik probeer haar wel het concept van geld duidelijk te maken. Maar ik probeer er vooral geen emotie aan te hangen.

Waar ik zelf nog altijd heel angstig ben rond geld, probeer ik dat te zien als iets moois. Iets waar de deuren openen. kansen creëert en probeer ook werken niet te laten zien als iets wat niet leuk is maar echt, daar ligt mijn passie en probeer dat ook zo uit te stralen dat ik die juiste balans heb gevonden tussen werken en geld verdienen en dat dat iets mooi is en dat dat niet een burden is of iets waar ik elke dag niet graag voor opsta ofzo Ik vind het supermooi wat voor leven je hebt gecreëerd. En als je spreekt over je werk, als je een podcast kunt gaan doen bijvoorbeeld, maar dat het precies niet echt werken is voor je, en dat je jezelf er ook niet echt mee ziet stoppen, omdat je het gewoon graag doet. Wanneer was het voor jou interessant om die overstap te maken? Je zei dat het al een tijdje geduurd had. Wanneer heb je dan wel die stap genomen?

Kwam er dan genoeg binnen... Ja, er kwam al lange tijd genoeg binnen, denk ik. Want ja, zoals je daarnet ook al hebt gezegd, ik verdiende meer met mijn bijberoep dan met mijn fulltime job. Maar gewoon het moment dat ik ook doorhad, wij doen wel wat marketing ook. online en onze machine van nieuwe instromen van klanten en dat werd eigenlijk iets waar dat gewoon recurrente, zekere inkomsten begon te geven. En niet op basis van hoe meer ik werk, hoe meer dat er binnenkomt. Nee, het was echt gewoon ik geef mijn webinars en via die webinars leer ik mensen van jullie moeten echt wel beleggen en dan starten ze met leertrajecten bij Slim Sparen. En die instroom is eigenlijk zeer stabiel en

Hoe meer budget we spenderen, hoe meer mensen binnenkomen. Eigenlijk is dat iets wat ik denk dat minder en minder gaat opdrogen. Integendeel, mensen gaan het nog en nog belangrijker vinden. Er zijn altijd nieuwe 18-jarigen die mogen starten met beleggen. Er zijn altijd nieuwe ouders die plots geld... Of beleggen belangrijk vinden voor hun kinderen. Mijn doelpubliek is eigenlijk iedereen in België. Dus... Dat besef van, er is nog heel veel werk.

Zeker als ik op een plaats kom en mensen kennen mij nog niet, denk ik, jezus, ik ben zo blij. Ik heb hier echt nog veel mensen die ik kan bereiken, die ik mijn verhaal kan vertellen en kan inspireren. En dat kunnen ze nog kiezen of ze via ons leren beleggen of niet. Maar gewoon het idee dat we wel die boodschap nog kunnen verder verspreiden, gaf mij wel de motivatie om verder te doen. Ja. Ik wil graag die businesskant nog wat meer bekijken. Jouw bedrijf. Jij had een job, je bent dan iets ernaast gestart en dat is dan jouw main job geworden.

Je hebt er wel wat langer mee gewacht dan dat je misschien had moeten, maar je hebt het wel echt mooi gedaan. Dat is ook een advies naar mensen die nu een job hebben en die meer willen verdienen. Start iets langs de zijkant en zie dat dat groter wordt, dat het je main job kan veranderen. Ja, want het kan ook echt wel je valkuil zijn. Ik zie heel veel ondernemers starten en dan een fulltime job opzeggen. Dan starten ze, dan is dat toch niet succesvol. Dan moeten ze weer vanaf nul beginnen, al hun spaarcenten erdoor. Ja, ja.

Hoe zou je mensen aanraden om dat te doen? En hoe heb jij het gedaan? Heb je meteen met een betalende cursus begonnen? Of eerst gratis content? Nee. Meteen een betalende cursus, dus probeer gewoon direct wel je product te bouwen. En ik zou ook durven zeggen, doe dat gewoon na je uren in het weekend. Oké, als je al kinderen hebt, is dat soms wel wat moeilijker.

Dus eigenlijk ben ik met mijn gat in de boot gevallen. Nee, ik ga het zo zeggen, als ik al kinderen had gehad en ik had nu alles nog moeten opbouwen, was dat niet gelukt. Ik heb echt wel twee jaar elke avond, elk weekend gewerkt en negen zacht tegen sociale activiteiten om mijn bedrijf op te bouwen. Dus zoek een passie waar je het niet voelt alsof je aan het werken bent, want anders ga je daar aan onderdoor. denk ik. Maar dat kan evengoed bijvoorbeeld zijn, ah, die ringt twice, ik vind dat boeiend, om een keer iemand zijn hond uit te laten, daar verdien ik 50 euro mee, of ik kan gaan house zitten, daar kan ik iets mee verdienen, of wat baby's zitten, of ja, of ik kook graag, ik kan een keer luisteren bij een ouder in mijn straat, of zij misschien willen betalen als ik dubbel kook. Ja, er zijn zoveel dingen die je kunt doen, wees creatief, kijk naar En bouw daarop verder en probeer daar een extra spaarbuffer mee op te creëren en ga daarmee beleggen.

En begin zo en dan kun je zien als je dat echt heel leuk vindt. Want ik moet wel zeggen, en dat is bij alles wat ik al heb gedaan, bijvoorbeeld dat pokeren, dat was superleuk. Maar na een tijd komt daar ook een sleur in. Je moet echt iets vinden... dat je echt heel graag doet, waarbij je het gevoel hebt van... oké, ik vind het eigenlijk toch niet erg dat dit mijn job wordt. Want zelf ook bij dat beleggen... soms heb ik ook nog een sleur. Maar ja, je moet gewoon iets vinden. Geen enkele job bestaat waar je alles graag in doet.

Maar zoek iets wat zo dicht mogelijk bij je passies aanleunt... zodat je het kunt volhouden. Want het vraagt wel veel om een ondernemer te zijn... Het vraagt heel veel tijd, heel veel moeite, heel veel stress ook. Absoluut. Zie maar dat je het graag doet, want het is moeilijk om die kut tijden vol te houden. Dat is zo, ja. Hoe zie jij jezelf en je bedrijf nog evolueren? Daarnet sprak je al over het ooit en laat overnemen.

Wat wil jij nog doen? Ik zie het echt wel als een baby die is uitgegroeid naar iets wat zelfstandig bijna loopt. Slim Sparen is de naam op zich aan het worden. En ik vind finance zeer personal. Dus ik hoop wel dat ik veel mensen kan bereiken met mijn gezicht, met mijn verhaal. Maar ik weet ook... omdat het net zo personal is dat ik niet iedereen bereik, dus ik hoop wel dat er termijn mensen naast mij kunnen komen staan die helemaal andere verhalen hebben, die een heel ander publiek aantrekken en dat we van Slim Sparen een nog groter platform kunnen maken dus ik heb wel heel grote groeiambitie en ik hoop dat er ooit dat die groei nog verstevigd kan worden met een strategische partner die ook het financiële landschap in Vlaanderen nog meer vorm wil geven en mee wilt kneden.

En ja, meer kan ik eigenlijk op dit moment niet zeggen, maar dat is eigenlijk mijn grote droom, dat we echt wel een gevestigde waarde kunnen blijven en dat Slim Sparen kan blijven bestaan. Ja, dus bij deze misschien ook een oproep, hè? Het is toekomstmuziek, zeg. Mensen die zin hebben om het op een rebellische manier, het financiële landschap in Vlaanderen te vormen, ja, zeker, die mogen altijd contact opnemen. Ik vind het altijd wel leuk om te brainstormen over wat nog kan en wat mogelijk is. Ja, dat is prachtig, hè? Praten over business en wat je nog allemaal wilt creëren in de wereld, ik vind dat ook superleuk. Hoe zien je duigen of je weken er dan uit?

Ja, beginnend elke ochtend om zes uur dertig met twee kindjes. Ze kunnen nog... Ik heb altijd wel eentje op de arm, letterlijk. Dus zo beginnen mijn dagen met melkfles. En dan kijken of er opvang is. De jongste gaat nog naar de crash. De oudste begint naar school te gaan. De vakantie is net gedaan.

Billy is heel veel thuisgebleven deze zomer. En dan begin ik, en dat is echt iets wat mamas hebben, vanaf dat je een kind hebt gekregen, kun je zo efficiënt werken. Dan heb ik meestal van negen tot drie uur, want dan is de school gedaan waarbij ik heel veel content maak. Mijn mailbox ontploft ook elke dag opnieuw. Dus ja, erdoor gaan. En dan s'avonds weer opnieuw met de kindjes. Eigenlijk zit ik wel nu in een pittige periode in ons leven. Ze noemen dat ook wel de tropenjaren.

Wat dan? De tropenjaren. Tropenjaren. Met kleine kinderen. Dus je zit wel een beetje in een sleur van kleine kinderen. Wassen, plassen. Weinig slapen. Ja, het hele verhaal.

Slaap, savannig. Want ik ruip wel ook om tien uur in mijn bed. Maar ja, ik werk van negen tot drie. En dan vaak van zeven tot tien. En dan ga ik slapen en that's it. Dus ik kijk wel uit naar binnen vijf jaar dat mijn kinderen zichzelf kunnen aankleden en alles zelf kunnen doen. Maar mijn leven is zeker niet zo zot op dit moment. In die mate, mijn vriend is net naar Vegas geweest, drie weken.

Hij wil nu nog naar Cyprus gaan pokeren, dan ook nog naar de Bahamas gaan. En hij zegt, dan ga je mee met je kindjes. En ik denk... Archie, mijn zoon, is nu op zo'n pittige leeftijd van een jaar en een half. En toen Billy er nog alleen was, heb ik al die pokertrips meegedaan. En dan was dat echt het leven. Dan ging ik mee met mijn laptop en Billy was daar. En er was één kind waar je naar kon kijken.

En mijn vriend was dan de hele dag aan het pokeren. En ik was dan met Billy bezig met mijn laptop. Gewoon wandelen en chillen. En zij speelden op het strand en ik deed mijn ding. Maar nu gaat dat gewoon niet meer met twee kinderen. Het is gewoon even stippendig. Dus mijn leven is iets minder rooskleurig als dat het misschien eruit ziet. Maar het komt wel weer goed.

Het mag ook gedeeld worden. Het moet niet altijd over de successen gaan. We hebben ook net gehoord aan onze poetsvrouw. gecanceld wordt bij ons. Dus zo van die stress. Nog weer iets erbij. Vind ik misschien nog een interessante om over te spreken. Bijvoorbeeld een poetsvrouw, het kan alles zijn van hulp.

Maar je doet dat ook wel om jezelf tijd en energie te besparen waarschijnlijk, zodat je op het werken kan focussen. Doe je nog zo dingen die je tijd en mindspace spelen? Te weinig. Veel te weinig. Ik heb nu mijn zus aangenomen, wat voor mij een heel grote stap was. Om de eerste angst van ga ik mezelf kunnen betalen, dan naar... Mijn zus aannemen, dat geeft ook wel een verantwoordelijkheid. Je pakt een familielid in dienst, je wilt dat je bedrijf duurzaam is, dat ik er zeker vijf jaar een rol kan aanbieden.

Dat is toch de bedoeling. En ja, we hebben toch wel wat kosten, dus ik vind het altijd wel zeer spannend. Maar kijk, die hurdle ben ik al over. Maar voor de rest, buiten af en toe een losse babysit die komt, doen wij eigenlijk aan heel weinig hulp. En uiteraard de crash en de school, maar... Te weinig. Ik werk niet met VA's, omdat ik micromanager ben. Nee, geen micromanager, want ik laat het vaak te veel los en dan uiteindelijk is het niet goed gedaan.

Maar ik ben een controlefreak en ben heel perfectionistisch en doe rap al dingen zelf. Die ring twice gebruiken we af en toe. Bijvoorbeeld mijn lampen heb ik niet zelf opgehangen. Maar ik denk dat dat ook vrij normaal is. Ja, maar veel te weinig. Is dat iets wat je naar de toekomst meer zou willen doen? Om je levenskwaliteit nog wat te verhogen? Ja.

Of meer te kunnen werken? Ik vraag mij gewoon bij elk, bijvoorbeeld Ring Twice. Ik heb 40 euro betaald voor een elektrieker. Dan stel ik me wel de vraag, als ik dit nu toch zelf had gedaan, als ik nu een uur werk, brengt mij dat dan ook effectief 40 euro op? En dat is moeilijk meetbaar, mijn job, denk ik. Kijk je daar dan ook zo naar? Ik probeer dat wel te doen. Hoe bereken je dat?

Ik heb zeker en vast de skills om rijk te blijven. Op die manier. Maar rijk worden... Ik ben zeker dat ik twee keer verder had kunnen staan als ik meer had durven investeren. En rapper personeel had durven aannemen. En rapper volop marketing was gegaan. Honderd procent. Maar ja, ik ben ook mijn bedrijf.

En mijn bedrijf is ik op dit moment. Dus het is oké. Ja, eigenlijk, je bent ook nog niet zo extreem lang bezig met dit bedrijf. Toch al zoiets mooi gebouwd. Vijf jaar. Ja, dat is crazy. Ik vind het echt chic. Dat is ook typisch aan de heerster, dat je daar niet meer bij stilstaat.

En dat je zo... Dit jaar moet ik ook een derde boek schrijven. Ik zeg moet, omdat uitgeverij per se wil dat er een slim sparenboek komt. En ze willen dit keer dat ik het ook volledig zelf schrijf. De eerste heb ik zelf geschreven. De tweede heb ik met een ghostwriter gewerkt. Omdat het toen veel te druk was. Ik was hoogzwanger.

Maar nu komt er dus een derde aan. En ik vind dat ik dat dit jaar nog moet schrijven. Hola. Ja, daar heb ik wel iets minder zin in, maar het gaat wel lukken. Ja, maar het is zo'n belangrijk topic, dus ik weet ook wel dat je daar alles van je kennis wil insteken. Klopt, maar dat is zo'n hurdle. Over moet een boek schrijven, dat is het pittigste. En ik ben nog niet begonnen, dus ik heb nog totaal... Vanaf dat je daaraan zit, dan komt dat en dan vloemt dat eruit.

Maar er kruipt toch heel veel tijd in, dus... En als dit gaat over meer geld, minder stress... Psychologie. Psychologie, dit over FIRE... Dat is meer ook autobiografisch, mijn verhaal, poker. Alles zit er een beetje in. Eigenlijk, er kan niet meer in een boek zitten dan in FIRE. Dat is een beetje wie ik ben, bla bla.

Weinig bla bla, gewoon direct hoe het moet. En er zit zoveel mogelijk in. En Slim Sparen, wat gaat dat dan zijn? En ja, daar weet ik eigenlijk ook nog niet honderd procent wat ik erin wil brengen. Mijn eerste idee voor een derde boek was hoe vastgoed je arm houdt. Hoe vastgoed je arm houdt? Ga je dat dan overhuren of kopen? Ja, alles eigenlijk.

Hoe vastgoed je arm houdt. Wat denk je daarvan? Ik vind het heel triggerend. Ja. Vooral omdat wij Belgen met een baksteen in de maag zitten. Misschien ook nog wel een topic om even te bespreken. Ja, maar dat is vaak gewoon omdat mensen heel al hun kapitaal in hun vastgoed steken. Er zijn zoveel fouten, denkfouten, die je met vastgoed kunt maken.

Dus ik wou daar een boek over schrijven. Maar de uitgeverij vond dat geen top idee. Nochtans, ik vond dat echt een top idee. Het is misschien wat meer een niche dan slim sparen. Ja, ze willen nu echt slim sparen. Een goed slim sparenboek, maar ja. Misschien nog even over dat vastgoed dan. Want het is een eeuwige discussie, huren of kopen.

En het zal voor sommige mensen misschien wat anders zijn. Ik huur nu bijvoorbeeld, dat was voor mij een logische stap. Maar als ik met mijn vriendin aan het praten ben over dat later, dan spreken we ook al snel over misschien iets kopen. Hoe kijk jij daarnaar? Alles is zeer afhankelijk van je persoonlijke situatie. Eerst en vooral hoe je je eigen inbreng gaat doen. Kun je dat via aandelen doen? Dat kan meestal vanaf 250.000 euro.

Bij sommige banken kun je... Of minder soms. In ieder geval, dat is een eerste punt. Hoe breng je je eigen inbreng? Als je gewoon cash gaat leggen bij de bank, is dat al minder voordelig dan dat je met aandelen kunt werken. Ten tweede, hoeveel eigen inbreng moet je doen? Hoe minder, hoe beter. Dat is gewoon een feit. Hoe minder, hoe beter.

Dan drie, kost wat type vastgoed gaat gekopen? Doorgaans, als ik kort door de bocht mag gaan, is huren effectief vaak interessanter. Omdat je meer kapitaal overhoudt om te beleggen. Dat je vaak je eigen inbreng overhoudt om te beleggen. En dat dat gewoon meer opbrengt dan je vastgoedpand. Je vastgoedpand, veel mensen denken, ja, maar dat is toch mijn spaarpot? Ja, oké, je belegt vastgoed tussen de 3 à 4 procent per jaar in groei. maar je hebt wel ook een openstaand krediet dat vandaag tussen de 3 en 4% kost dus dat is vaak gewoon een onlangs had ik ook sprak ik met iemand die zei ik weet nu niet meer wie dat was Stefan Willems, mijn beursanalyst die zei heel concreet er kwam iemand naar mij en die zei ik heb mijn vastgoed gekocht, mijn huis gekocht dat is nu al dubbel zoveel waard

En de vraag werd teruggesteld, oké, kun je daar nu twee huizen mee kopen? Nee. Dat is gewoon, eigenlijk mensen denken dat een vastgoed het goed doet, maar dat is eigenlijk gewoon het effect van inflatie dat ze zien. Ah, zo heb ik er nog nooit naar gekeken. Maar misschien als het vastgoed dan dubbel zoveel waard wordt, je kunt er dan geen twee huizen meer mee kopen. Nee, dan kun je ook het al... Dus vastgoed is vastgoed. In die zin, als je een appartement aan je dochter wilt geven, koop dat appartement. Als hij dan later dat appartement vergocht gaat, zou hij een gelijkwaardig appartement daar ook mee kunnen kopen.

Dus je geeft een vastgoed. Goed, en ik geloof ermee. Ik geloof erin dat je dan in dezelfde vastgoedklasse een gelijkaardig pand kunt vinden voor hetzelfde geld. Maar mensen onderschatten de kosten, notariskosten, kadastraal inkomen, iets dat eigenlijk vaak is een eigen huis, een slechte investering. Maar wel interessant en ook iets wat weinig mensen weten. Het eerste wat over huren wordt gezegd, is dat dat weggesmeten geld is. Niet per se, maar de vraag is gewoon, heb je dan kapitaal ook nog aan de zijlijn aan het werk gaan voor je? Als je je eigen inbreng dat je niet moet doen, doordat je huurt, kunt beleggen.

En huren is ook duur geworden, begrijp me niet verkeerd, maar je hebt minder... Ik weet niet hoeveel jullie betalen, waarschijnlijk ook wel massaal veel. Jullie zitten in vrachthuis. Het is hier heel wat duurder. 1300 en dan nog alle kosten. Ja, maar als je dit... zou moeten afbetalen bij de bank, zouden ook 1.300 en dan nog kosten ook kwijt zijn. Misschien iets meer zelf aan het afbetalen zijn.

Ik weet het niet, ik denk dat dit pand toch wel ook zoiets zou afbetalen. Ik zou het ook niet weten. Het zal misschien iets duurder zijn, maar het bedrag dat je uitspaart door te huren, dat bedrag ook gaan beleggen, dat zorgt er vaak ook voor dat je mooie rendementen hebt. Voilà. En ook die vrijheid zo'n beetje. Dat is ook een reden waarom ik het doe. Als ik hier weg wil, kan zo naar iets anders. Elk jaar een nieuw pand.

Je hebt gewoon veel meer hoofdstukken in je leven geschreven. Ik zie dat ook echt zo. Elk huis is een ander hoofdstuk. Hebben jullie gekocht of huren jullie? Mijn vriend heeft gekocht. Ik heb geen vastgoed. Nee. Ik ben nu wel aan het nadenken.

En ik ga me nu laten bijstaan door advisors. Want dat is ook iets typisch. Je eigen advies geven, dat gaat gewoon niet. Ik zeg perfect tegen mensen of tegen vrienden, ik zou dat zo doen. Als je naar je eigen situatie kijkt, is het zeer moeilijk. En ik zou wel vastgoed kunnen kopen met een aandelenkrediet. Maar ja... Ik voel het ook nog niet voor vast goed.

Dus ik moet eerst iets vinden. Dat is wat ik moet me daarin laten bijstaan. Ja. Ik ben nog een paar dingen gezend aan het afronden hier, waar ik het nog over wou hebben. En één ding waar we over hebben gesproken was crypto en vooral over bitcoin. Maar we hebben nog niet echt gesproken over al die andere opties dat er daar zijn. En ze springen uit de grond gelijk paddenstoel, of hoe zeggen ze het daar? Je hebt Ethereum, je hebt dan nog een miljoen andere dingen waarvan sommige scams zijn ofzo.

Exact. Hoe moet ik daar als onervaren cryptoguy... Blijf daar van weg. Als je dan toch een crypto wilt beleggen, denk ik dat je met bitcoin en ethereum al grote stappen zet. Het is gewoon zodanig complex. Ik heb het zelf ook niet bijgehouden. Mijn vriend heeft een IT-bedrijf en die heeft bijvoorbeeld iemand die daar echt research naar doet en die daar probeert de markt een beetje bij te timen. Ja, dat is bijna een fulltime job.

Dus dat is gewoon bijna onhoudbaar. Ja, stick to what you know. En dan is bitcoin de eerder veilige dingen van de twee. We hebben hier twee fantastische boeken van jou, binnenkort een derde. Los van jouw eigen boeken, welke boeken zijn er nog een aanrader? Over geld vooral. Dat is echt mijn grootste punt. Ik heb geen tijd om boeken te lezen.

Ik lees geen boeken, nooit. Ik lees samenvattingen van boeken. ik heb één boek gelezen of meerdere, maar één boek waarmee ik gestart ben met beleggen en dat was Invested van een geel boekje, ik zou het kunnen zoeken Invested noemde het maar voor de rest heb ik echt enkel samenvattingen gelezen en ja, die zijn ook zo onthoud ik niet allemaal dus nee, ik kan weinig aanbevelingen doen Hoe ziet je portefeuille er momenteel uit tussen al die verschillende dingen van crypto, ETF's en zo, goud? 10% crypto denk ik in ETF's, dan voor de rest heel veel verschillende ETF's. Dat is niet de modelportefeuille die ik heb, maar ik denk dat ik ongeveer 10 ETF's heb. Mhm. Dus zowel van China, gewoon zeer gespreide wereld-ETF's.

Ik heb ook wel eentje, een leveraged ETF, die twee keer sneller groeit, maar ook twee keer sneller daalt. iShares is dat. Ik heb de Nasdaq gewoon. Eigenlijk allemaal verschillende ETF's. En dan heb ik een paar aandelen. In portefeuille. Gewoon voor de fun. Ja, is dat al Apple?

Welke bedrijven vind je nog interessant? Ik heb bijna allemaal technologiebedrijven. Palantir heb ik lang gehad, Marvel Technologies, Nvidia, Intel, Micron Technology. Eigenlijk allemaal tech. Allemaal technologie. Waarom tech? Omdat ik... Dat is heel volatiel.

We moeten daar echt een harde maag voor hebben om daarin te beleggen. Maar ik bekijk dat op de lange termijn en tech beheerst onze wereld meer en meer en meer. Ja. Als ik er tien jaar geleden had gezeten, had je dat toestel niet staan, had je die laptop. Ja. Tech is zo... Het blijft evolueren. Ik geloof er ook wel in.

Dat gaat niet veranderen. Dat gaat blijven zotter worden. Ze gaan blijven dingen uitvinden. Binnen tien jaar loopt hier een robot rond die ondertussen aan het afwassen is. En ja... Je weet al sneller. Ja. Koop jij dingen op afbetaling? Nee.

Nooit. Waarom niet? Gewoon. Want dan zou je ook met het geld dat je daar niet aan geeft... Omdat consumentenkrediet voor kleine zaken vaak heel duur is. Dan zit je 7, soms 6, 7, 8 procent. En dat is superduur. Dat is bijna crimineel duur. Waardoor je... Ja, je kunt geld schelen...

Ik ben niet tegen schulden, maar het moeten goeie schulden zijn. Dus schulden die wel vandaag de dag onder de 4 procent zitten. Ja, zodat je dan met dat geld iets meer rendement kunt maken, bijvoorbeeld op de beurs. Oké, interessant. Heb jij mensen naar wie je opkijkt, Charlotte? Heel veel. Ik kijk vooral op naar mensen die dingen doen die ik ook wil doen. En als ik kijk, internationaal zijn er een paar mensen in mijn domein

die echt heel goed bezig zijn. Tory bijvoorbeeld, dat is een Amerikaanse finfluencer ook, die echt miljoenen volgers heeft vandaag. Ja, gewoon Cody Sanchez. Echt zo'n online onderneemsters die heel veel bereik hebben, die echt aan het boomen zijn. Ja, online ondernemers vooral eigenlijk, kijk daarop. Ja, en je hebt ook een gestoord bereik voor zo'n klein land waar al intuïe wordt gedaan door de taal. Ja. Heb je er ooit aan gedacht om...

internationaal te gaan en over te schakelen naar het Engels of zo? Ja, veel. Maar ik denk, mijn sterkste is net... Finance is iets waar vertrouwen superbelangrijk is. Personal finance. Want ja, waarom zou anders elke Belg getrouwd zijn met zijn bankier? En nooit van bank willen veranderen? Dus er is zo'n vertrouwensrelatie tussen... Er moet gewoon een zotte relatie zijn...

om over geld te praten bijvoorbeeld ook. Dus waarom zou ik verder van land gaan en in Engels bijvoorbeeld Frankrijk beginnen te surfen? Ik denk net dat mijn sterkte is dat ik gewoon heel Vlaams ben. Dat mensen het gevoel hebben dat ze dicht bij mij staan. Ja, dat schept ook meer een band. En ook al die regels zijn in elk land wat anders. Voilà, ik zag dat ook al. Inderdaad.

All right. Dan heb ik nog één prachtige vraag voor jou, Charlotte. Jij bent nu officieel mentor van mij en van de luisteraar. Als jij nog één persoonlijke boodschap mag meegeven aan de luisteraar vanuit jouw rol als mentor, wat zou dat zijn? Hmm... Zoek je vuurtje. Fire. Zoek waar je echt gelukkig van wordt.

Dat het werken niet aanvoelt als werken. En dan hoe meer je dingen doet met passie, en dat geloof ik heel hard. Bijvoorbeeld, stel dat ik een slechte maand heb en ik voel me niet goed in mijn vel en ik twijfel aan mezelf. Of ik heb een cursus gemaakt waar ik eigenlijk weinig interesse in heb. Bijvoorbeeld vastgoed. Zolang zoiets geweest van... Vind ik dat boeiend. Ik vond dat nooit boeiend.

Dan merk je, je verkoopt dat niet. Maar als je iets doet wat je echt graag doet, dan straal je energie uit, je trekt dingen aan. Gewoon alles verkoopt veel makkelijker. Je business gaat vlotter als je erin gelooft. Het is echt energie op een bepaalde manier. Ik ben absoluut geen zweverig type, maar ik ben wel ooit op een damn fucking zweverige retreat beland geweest, waar ik mezelf echt... Op elke breeding-sessie heb ik liggen vervloeken van... Wat doe ik hier?

Maar ik merk wel... Alles is energie en gestraald in energie. Het is geloven in jezelf, want dan pas gaat het lukken. En werk met doelen. Als ik zeg, ik wil dit jaar één mil omzet draaien, dan ga ik letterlijk één mil omzet draaien. Bijna geen euro meer, geen euro minder. En een doel, dat werkt echt zelfvulfillend. Dus werk met doelen waar je echt in gelooft.

En als je er nog niet in gelooft, dan ga je het ook niet halen. Dus zoek eerst een manier en ga reverse gaan engineeren. Dus ga eerst je doel gaan bepalen en ga dan gaan kijken wat je er allemaal voor nodig hebt en plan je agenda een jaar op voorhand in. Dat is ook het gekke, als je met die reverse engineering werkt en terug gaat plannen naar wat je vandaag moet doen, waarom kan je je doel dan niet nog hoger leggen en dan zien wat je daarvoor moet doen? Je moet erin geloven. En als je het dan nog hoger legt, dan ga je er niet in geloven. Ja, dus zo hoog mogelijk dat je er wel in gelooft, volledig. Ik heb dit jaar lager gelegd dan vorig jaar.

En ik denk misschien... Ik heb nu ook al even niet naar mijn cijfers gekeken. Omdat ik wel wat dingen ging wijzigen in mijn bedrijf. Ik denk misschien dat we er opnieuw net boek op gaan zitten. Dus ja, het is echt... Elk jaar komt het exact zo uit. Dus dat is gek. Oké. Ik ga toch nog één vraagje stellen voordat we overgaan naar de community.

En beste luisteraar, als jij in de volgende gesprekken live wilt meevolgen en je eigen vragen wilt stellen aan de topondernemers zoals Charlotte, kan je gewoon via de link in de beschrijving naar de Business Mentor Club gaan. Charlotte, er zijn zoveel meningen over geld. En jij als ook finfluencer online, iemand die veel content maakt, Jij weet als geen ander dat iedereen een andere mening heeft en dat veel mensen het ook niet akkoord gaan zijn met je mening. Dus wat is nog een unpopular opinion van jou over geld? Vast goed maakt arm. Vaak. Dat is een very unpopular opinion.

Kan je dat nog eens uitleggen? Waarom dat dat mensen arm maakt? Veel mensen stappen er emotioneel in, zetten vaak een eigen inbrengpotje bij de bank en gaan heel hun leven afbetalen voor een pand dat... in koopkracht zeker niet stijgt. Met als gevolg dat je heel je leven aan het sparen bent, maar armer aan het worden bent. Terwijl als je belegt en je pakt het slimmer aan en je gaat nadenken over je vastgoedconstructie, dan is er veel, veel, veel meer mogelijk. Fantastisch, dat vind ik een heel mooi afsluiter. Charlotte, dank je wel.

Ik vond het geweldig om met je te babbelen over zo'n interessant topic. Ik volg je al jaren. Ik vond het heel tof om daarmee over te babbelen. Jij bedankt voor de uitnodiging. Ik ben benieuwd om de podcast te zien lanceren. Met veel plezier. Dank je wel.